Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 328 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 386,76 € | 11 386,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 505 € / mois | 32 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 280 € | 2 514 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 213 € | 2 386 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 328 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 600,67 € | 97 040,45 € | 2 288 899,33 € |
| Année 2 | 41 296,28 € | 95 344,84 € | 2 247 603,05 € |
| Année 3 | 43 064,49 € | 93 576,63 € | 2 204 538,56 € |
| Année 4 | 44 908,45 € | 91 732,67 € | 2 159 630,11 € |
| Année 5 | 46 831,33 € | 89 809,79 € | 2 112 798,78 € |
| Année 6 | 48 836,56 € | 87 804,56 € | 2 063 962,22 € |
| Année 7 | 50 927,63 € | 85 713,49 € | 2 013 034,59 € |
| Année 8 | 53 108,24 € | 83 532,88 € | 1 959 926,35 € |
| Année 9 | 55 382,25 € | 81 258,87 € | 1 904 544,10 € |
| Année 10 | 57 753,62 € | 78 887,50 € | 1 846 790,48 € |
| Année 11 | 60 226,50 € | 76 414,62 € | 1 786 563,98 € |
| Année 12 | 62 805,29 € | 73 835,83 € | 1 723 758,69 € |
| Année 13 | 65 494,46 € | 71 146,66 € | 1 658 264,23 € |
| Année 14 | 68 298,84 € | 68 342,28 € | 1 589 965,39 € |
| Année 15 | 71 223,26 € | 65 417,86 € | 1 518 742,13 € |
| Année 16 | 74 272,88 € | 62 368,24 € | 1 444 469,25 € |
| Année 17 | 77 453,11 € | 59 188,01 € | 1 367 016,14 € |
| Année 18 | 80 769,48 € | 55 871,64 € | 1 286 246,66 € |
| Année 19 | 84 227,87 € | 52 413,25 € | 1 202 018,79 € |
| Année 20 | 87 834,34 € | 48 806,78 € | 1 114 184,45 € |
| Année 21 | 91 595,25 € | 45 045,87 € | 1 022 589,20 € |
| Année 22 | 95 517,16 € | 41 123,96 € | 927 072,04 € |
| Année 23 | 99 607,01 € | 37 034,11 € | 827 465,03 € |
| Année 24 | 103 871,98 € | 32 769,14 € | 723 593,05 € |
| Année 25 | 108 319,58 € | 28 321,54 € | 615 273,47 € |
| Année 26 | 112 957,61 € | 23 683,51 € | 502 315,86 € |
| Année 27 | 117 794,20 € | 18 846,92 € | 384 521,66 € |
| Année 28 | 122 837,94 € | 13 803,18 € | 261 683,72 € |
| Année 29 | 128 097,61 € | 8 543,51 € | 133 586,11 € |
| Année 30 | 133 586,11 € | 3 058,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 328 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 942 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 534 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.