Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 428 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 875,78 € | 11 875,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 987 € / mois | 33 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 280 € | 2 622 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 713 € | 2 489 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 428 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 301,40 € | 101 207,96 € | 2 387 198,60 € |
| Année 2 | 43 069,83 € | 99 439,53 € | 2 344 128,77 € |
| Année 3 | 44 914,00 € | 97 595,36 € | 2 299 214,77 € |
| Année 4 | 46 837,13 € | 95 672,23 € | 2 252 377,64 € |
| Année 5 | 48 842,63 € | 93 666,73 € | 2 203 535,01 € |
| Année 6 | 50 933,95 € | 91 575,41 € | 2 152 601,06 € |
| Année 7 | 53 114,83 € | 89 394,53 € | 2 099 486,23 € |
| Année 8 | 55 389,10 € | 87 120,26 € | 2 044 097,13 € |
| Année 9 | 57 760,77 € | 84 748,59 € | 1 986 336,36 € |
| Année 10 | 60 233,97 € | 82 275,39 € | 1 926 102,39 € |
| Année 11 | 62 813,05 € | 79 696,31 € | 1 863 289,34 € |
| Année 12 | 65 502,60 € | 77 006,76 € | 1 797 786,74 € |
| Année 13 | 68 307,28 € | 74 202,08 € | 1 729 479,46 € |
| Année 14 | 71 232,05 € | 71 277,31 € | 1 658 247,41 € |
| Année 15 | 74 282,08 € | 68 227,28 € | 1 583 965,33 € |
| Année 16 | 77 462,67 € | 65 046,69 € | 1 506 502,66 € |
| Année 17 | 80 779,48 € | 61 729,88 € | 1 425 723,18 € |
| Année 18 | 84 238,30 € | 58 271,06 € | 1 341 484,88 € |
| Année 19 | 87 845,20 € | 54 664,16 € | 1 253 639,68 € |
| Année 20 | 91 606,57 € | 50 902,79 € | 1 162 033,11 € |
| Année 21 | 95 528,97 € | 46 980,39 € | 1 066 504,14 € |
| Année 22 | 99 619,36 € | 42 890,00 € | 966 884,78 € |
| Année 23 | 103 884,84 € | 38 624,52 € | 862 999,94 € |
| Année 24 | 108 333,01 € | 34 176,35 € | 754 666,93 € |
| Année 25 | 112 971,60 € | 29 537,76 € | 641 695,33 € |
| Année 26 | 117 808,80 € | 24 700,56 € | 523 886,53 € |
| Année 27 | 122 853,16 € | 19 656,20 € | 401 033,37 € |
| Année 28 | 128 113,48 € | 14 395,88 € | 272 919,89 € |
| Année 29 | 133 599,04 € | 8 910,32 € | 139 320,85 € |
| Année 30 | 139 320,85 € | 3 189,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 428 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 931 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 142 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.