Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 528 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 364,80 € | 12 364,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 469 € / mois | 35 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 280 € | 2 730 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 213 € | 2 591 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 528 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 002,13 € | 105 375,47 € | 2 485 497,87 € |
| Année 2 | 44 843,40 € | 103 534,20 € | 2 440 654,47 € |
| Année 3 | 46 763,50 € | 101 614,10 € | 2 393 890,97 € |
| Année 4 | 48 765,80 € | 99 611,80 € | 2 345 125,17 € |
| Année 5 | 50 853,86 € | 97 523,74 € | 2 294 271,31 € |
| Année 6 | 53 031,33 € | 95 346,27 € | 2 241 239,98 € |
| Année 7 | 55 302,01 € | 93 075,59 € | 2 185 937,97 € |
| Année 8 | 57 669,95 € | 90 707,65 € | 2 128 268,02 € |
| Année 9 | 60 139,25 € | 88 238,35 € | 2 068 128,77 € |
| Année 10 | 62 714,30 € | 85 663,30 € | 2 005 414,47 € |
| Année 11 | 65 399,62 € | 82 977,98 € | 1 940 014,85 € |
| Année 12 | 68 199,90 € | 80 177,70 € | 1 871 814,95 € |
| Année 13 | 71 120,05 € | 77 257,55 € | 1 800 694,90 € |
| Année 14 | 74 165,30 € | 74 212,30 € | 1 726 529,60 € |
| Année 15 | 77 340,90 € | 71 036,70 € | 1 649 188,70 € |
| Année 16 | 80 652,47 € | 67 725,13 € | 1 568 536,23 € |
| Année 17 | 84 105,87 € | 64 271,73 € | 1 484 430,36 € |
| Année 18 | 87 707,11 € | 60 670,49 € | 1 396 723,25 € |
| Année 19 | 91 462,56 € | 56 915,04 € | 1 305 260,69 € |
| Année 20 | 95 378,80 € | 52 998,80 € | 1 209 881,89 € |
| Année 21 | 99 462,72 € | 48 914,88 € | 1 110 419,17 € |
| Année 22 | 103 721,52 € | 44 656,08 € | 1 006 697,65 € |
| Année 23 | 108 162,68 € | 40 214,92 € | 898 534,97 € |
| Année 24 | 112 793,99 € | 35 583,61 € | 785 740,98 € |
| Année 25 | 117 623,59 € | 30 754,01 € | 668 117,39 € |
| Année 26 | 122 660,00 € | 25 717,60 € | 545 457,39 € |
| Année 27 | 127 912,06 € | 20 465,54 € | 417 545,33 € |
| Année 28 | 133 389,01 € | 14 988,59 € | 284 156,32 € |
| Année 29 | 139 100,45 € | 9 277,15 € | 145 055,87 € |
| Année 30 | 145 055,87 € | 3 321,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 528 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 342 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 213 € (2,5%).