Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 528 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 899,23 € | 14 899,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 149 € / mois | 42 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 280 € | 2 730 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 213 € | 2 591 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 203,02 € | 91 587,74 € | 2 441 296,98 € |
| Année 2 | 90 466,79 € | 88 323,97 € | 2 350 830,19 € |
| Année 3 | 93 852,69 € | 84 938,07 € | 2 256 977,50 € |
| Année 4 | 97 365,31 € | 81 425,45 € | 2 159 612,19 € |
| Année 5 | 101 009,43 € | 77 781,33 € | 2 058 602,76 € |
| Année 6 | 104 789,89 € | 74 000,87 € | 1 953 812,87 € |
| Année 7 | 108 711,89 € | 70 078,87 € | 1 845 100,98 € |
| Année 8 | 112 780,66 € | 66 010,10 € | 1 732 320,32 € |
| Année 9 | 117 001,72 € | 61 789,04 € | 1 615 318,60 € |
| Année 10 | 121 380,76 € | 57 410,00 € | 1 493 937,84 € |
| Année 11 | 125 923,67 € | 52 867,09 € | 1 368 014,17 € |
| Année 12 | 130 636,64 € | 48 154,12 € | 1 237 377,53 € |
| Année 13 | 135 525,97 € | 43 264,79 € | 1 101 851,56 € |
| Année 14 | 140 598,31 € | 38 192,45 € | 961 253,25 € |
| Année 15 | 145 860,53 € | 32 930,23 € | 815 392,72 € |
| Année 16 | 151 319,61 € | 27 471,15 € | 664 073,11 € |
| Année 17 | 156 983,08 € | 21 807,68 € | 507 090,03 € |
| Année 18 | 162 858,51 € | 15 932,25 € | 344 231,52 € |
| Année 19 | 168 953,81 € | 9 836,95 € | 175 277,71 € |
| Année 20 | 175 277,71 € | 3 513,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 528 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 569 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 213 € (2,5%).