Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 628 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 488,48 € | 15 488,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 935 € / mois | 44 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 280 € | 2 838 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 713 € | 2 694 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 628 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 651,82 € | 95 209,94 € | 2 537 848,18 € |
| Année 2 | 94 044,65 € | 91 817,11 € | 2 443 803,53 € |
| Année 3 | 97 564,44 € | 88 297,32 € | 2 346 239,09 € |
| Année 4 | 101 216,01 € | 84 645,75 € | 2 245 023,08 € |
| Année 5 | 105 004,23 € | 80 857,53 € | 2 140 018,85 € |
| Année 6 | 108 934,23 € | 76 927,53 € | 2 031 084,62 € |
| Année 7 | 113 011,33 € | 72 850,43 € | 1 918 073,29 € |
| Année 8 | 117 241,01 € | 68 620,75 € | 1 800 832,28 € |
| Année 9 | 121 629,01 € | 64 232,75 € | 1 679 203,27 € |
| Année 10 | 126 181,20 € | 59 680,56 € | 1 553 022,07 € |
| Année 11 | 130 903,81 € | 54 957,95 € | 1 422 118,26 € |
| Année 12 | 135 803,17 € | 50 058,59 € | 1 286 315,09 € |
| Année 13 | 140 885,89 € | 44 975,87 € | 1 145 429,20 € |
| Année 14 | 146 158,83 € | 39 702,93 € | 999 270,37 € |
| Année 15 | 151 629,12 € | 34 232,64 € | 847 641,25 € |
| Année 16 | 157 304,15 € | 28 557,61 € | 690 337,10 € |
| Année 17 | 163 191,60 € | 22 670,16 € | 527 145,50 € |
| Année 18 | 169 299,38 € | 16 562,38 € | 357 846,12 € |
| Année 19 | 175 635,78 € | 10 225,98 € | 182 210,34 € |
| Année 20 | 182 210,34 € | 3 652,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 628 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 253 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.