Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 628 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 513,94 € | 13 513,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 951 € / mois | 38 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 280 € | 2 838 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 713 € | 2 694 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 628 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 703,09 € | 97 464,19 € | 2 563 796,91 € |
| Année 2 | 67 171,60 € | 94 995,68 € | 2 496 625,31 € |
| Année 3 | 69 734,30 € | 92 432,98 € | 2 426 891,01 € |
| Année 4 | 72 394,73 € | 89 772,55 € | 2 354 496,28 € |
| Année 5 | 75 156,69 € | 87 010,59 € | 2 279 339,59 € |
| Année 6 | 78 024,02 € | 84 143,26 € | 2 201 315,57 € |
| Année 7 | 81 000,73 € | 81 166,55 € | 2 120 314,84 € |
| Année 8 | 84 091,02 € | 78 076,26 € | 2 036 223,82 € |
| Année 9 | 87 299,20 € | 74 868,08 € | 1 948 924,62 € |
| Année 10 | 90 629,77 € | 71 537,51 € | 1 858 294,85 € |
| Année 11 | 94 087,42 € | 68 079,86 € | 1 764 207,43 € |
| Année 12 | 97 676,96 € | 64 490,32 € | 1 666 530,47 € |
| Année 13 | 101 403,49 € | 60 763,79 € | 1 565 126,98 € |
| Année 14 | 105 272,16 € | 56 895,12 € | 1 459 854,82 € |
| Année 15 | 109 288,42 € | 52 878,86 € | 1 350 566,40 € |
| Année 16 | 113 457,91 € | 48 709,37 € | 1 237 108,49 € |
| Année 17 | 117 786,48 € | 44 380,80 € | 1 119 322,01 € |
| Année 18 | 122 280,19 € | 39 887,09 € | 997 041,82 € |
| Année 19 | 126 945,33 € | 35 221,95 € | 870 096,49 € |
| Année 20 | 131 788,47 € | 30 378,81 € | 738 308,02 € |
| Année 21 | 136 816,36 € | 25 350,92 € | 601 491,66 € |
| Année 22 | 142 036,09 € | 20 131,19 € | 459 455,57 € |
| Année 23 | 147 454,97 € | 14 712,31 € | 312 000,60 € |
| Année 24 | 153 080,55 € | 9 086,73 € | 158 920,05 € |
| Année 25 | 158 920,05 € | 3 246,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 628 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 611 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.