Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 628 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 853,82 € | 12 853,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 951 € / mois | 36 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 280 € | 2 838 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 713 € | 2 694 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 628 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 702,87 € | 109 542,97 € | 2 583 797,13 € |
| Année 2 | 46 616,94 € | 107 628,90 € | 2 537 180,19 € |
| Année 3 | 48 612,99 € | 105 632,85 € | 2 488 567,20 € |
| Année 4 | 50 694,48 € | 103 551,36 € | 2 437 872,72 € |
| Année 5 | 52 865,14 € | 101 380,70 € | 2 385 007,58 € |
| Année 6 | 55 128,72 € | 99 117,12 € | 2 329 878,86 € |
| Année 7 | 57 489,22 € | 96 756,62 € | 2 272 389,64 € |
| Année 8 | 59 950,80 € | 94 295,04 € | 2 212 438,84 € |
| Année 9 | 62 517,76 € | 91 728,08 € | 2 149 921,08 € |
| Année 10 | 65 194,66 € | 89 051,18 € | 2 084 726,42 € |
| Année 11 | 67 986,16 € | 86 259,68 € | 2 016 740,26 € |
| Année 12 | 70 897,20 € | 83 348,64 € | 1 945 843,06 € |
| Année 13 | 73 932,87 € | 80 312,97 € | 1 871 910,19 € |
| Année 14 | 77 098,53 € | 77 147,31 € | 1 794 811,66 € |
| Année 15 | 80 399,73 € | 73 846,11 € | 1 714 411,93 € |
| Année 16 | 83 842,29 € | 70 403,55 € | 1 630 569,64 € |
| Année 17 | 87 432,25 € | 66 813,59 € | 1 543 137,39 € |
| Année 18 | 91 175,92 € | 63 069,92 € | 1 451 961,47 € |
| Année 19 | 95 079,89 € | 59 165,95 € | 1 356 881,58 € |
| Année 20 | 99 151,03 € | 55 094,81 € | 1 257 730,55 € |
| Année 21 | 103 396,47 € | 50 849,37 € | 1 154 334,08 € |
| Année 22 | 107 823,70 € | 46 422,14 € | 1 046 510,38 € |
| Année 23 | 112 440,50 € | 41 805,34 € | 934 069,88 € |
| Année 24 | 117 254,98 € | 36 990,86 € | 816 814,90 € |
| Année 25 | 122 275,60 € | 31 970,24 € | 694 539,30 € |
| Année 26 | 127 511,19 € | 26 734,65 € | 567 028,11 € |
| Année 27 | 132 970,96 € | 21 274,88 € | 434 057,15 € |
| Année 28 | 138 664,52 € | 15 581,32 € | 295 392,63 € |
| Année 29 | 144 601,88 € | 9 643,96 € | 150 790,75 € |
| Année 30 | 150 790,75 € | 3 452,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 628 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 725 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.