Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 728 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 342,83 € | 13 342,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 433 € / mois | 38 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 280 € | 2 946 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 213 € | 2 796 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 728 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 403,48 € | 113 710,48 € | 2 682 096,52 € |
| Année 2 | 48 390,38 € | 111 723,58 € | 2 633 706,14 € |
| Année 3 | 50 462,34 € | 109 651,62 € | 2 583 243,80 € |
| Année 4 | 52 623,04 € | 107 490,92 € | 2 530 620,76 € |
| Année 5 | 54 876,27 € | 105 237,69 € | 2 475 744,49 € |
| Année 6 | 57 225,96 € | 102 888,00 € | 2 418 518,53 € |
| Année 7 | 59 676,25 € | 100 437,71 € | 2 358 842,28 € |
| Année 8 | 62 231,47 € | 97 882,49 € | 2 296 610,81 € |
| Année 9 | 64 896,11 € | 95 217,85 € | 2 231 714,70 € |
| Année 10 | 67 674,83 € | 92 439,13 € | 2 164 039,87 € |
| Année 11 | 70 572,52 € | 89 541,44 € | 2 093 467,35 € |
| Année 12 | 73 594,29 € | 86 519,67 € | 2 019 873,06 € |
| Année 13 | 76 745,44 € | 83 368,52 € | 1 943 127,62 € |
| Année 14 | 80 031,54 € | 80 082,42 € | 1 863 096,08 € |
| Année 15 | 83 458,34 € | 76 655,62 € | 1 779 637,74 € |
| Année 16 | 87 031,86 € | 73 082,10 € | 1 692 605,88 € |
| Année 17 | 90 758,39 € | 69 355,57 € | 1 601 847,49 € |
| Année 18 | 94 644,47 € | 65 469,49 € | 1 507 203,02 € |
| Année 19 | 98 696,98 € | 61 416,98 € | 1 408 506,04 € |
| Année 20 | 102 922,98 € | 57 190,98 € | 1 305 583,06 € |
| Année 21 | 107 329,94 € | 52 784,02 € | 1 198 253,12 € |
| Année 22 | 111 925,58 € | 48 188,38 € | 1 086 327,54 € |
| Année 23 | 116 718,04 € | 43 395,92 € | 969 609,50 € |
| Année 24 | 121 715,65 € | 38 398,31 € | 847 893,85 € |
| Année 25 | 126 927,27 € | 33 186,69 € | 720 966,58 € |
| Année 26 | 132 362,06 € | 27 751,90 € | 588 604,52 € |
| Année 27 | 138 029,52 € | 22 084,44 € | 450 575,00 € |
| Année 28 | 143 939,67 € | 16 174,29 € | 306 635,33 € |
| Année 29 | 150 102,87 € | 10 011,09 € | 156 532,46 € |
| Année 30 | 156 532,46 € | 3 583,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 728 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.