Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 778 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 587,34 € | 13 587,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 174 € / mois | 38 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 280 € | 3 000 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 463 € | 2 847 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 778 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 253,84 € | 115 794,24 € | 2 731 246,16 € |
| Année 2 | 49 277,15 € | 113 770,93 € | 2 681 969,01 € |
| Année 3 | 51 387,09 € | 111 660,99 € | 2 630 581,92 € |
| Année 4 | 53 587,38 € | 109 460,70 € | 2 576 994,54 € |
| Année 5 | 55 881,91 € | 107 166,17 € | 2 521 112,63 € |
| Année 6 | 58 274,66 € | 104 773,42 € | 2 462 837,97 € |
| Année 7 | 60 769,85 € | 102 278,23 € | 2 402 068,12 € |
| Année 8 | 63 371,88 € | 99 676,20 € | 2 338 696,24 € |
| Année 9 | 66 085,34 € | 96 962,74 € | 2 272 610,90 € |
| Année 10 | 68 915,00 € | 94 133,08 € | 2 203 695,90 € |
| Année 11 | 71 865,80 € | 91 182,28 € | 2 131 830,10 € |
| Année 12 | 74 942,95 € | 88 105,13 € | 2 056 887,15 € |
| Année 13 | 78 151,84 € | 84 896,24 € | 1 978 735,31 € |
| Année 14 | 81 498,16 € | 81 549,92 € | 1 897 237,15 € |
| Année 15 | 84 987,75 € | 78 060,33 € | 1 812 249,40 € |
| Année 16 | 88 626,75 € | 74 421,33 € | 1 723 622,65 € |
| Année 17 | 92 421,57 € | 70 626,51 € | 1 631 201,08 € |
| Année 18 | 96 378,89 € | 66 669,19 € | 1 534 822,19 € |
| Année 19 | 100 505,62 € | 62 542,46 € | 1 434 316,57 € |
| Année 20 | 104 809,08 € | 58 239,00 € | 1 329 507,49 € |
| Année 21 | 109 296,80 € | 53 751,28 € | 1 220 210,69 € |
| Année 22 | 113 976,68 € | 49 071,40 € | 1 106 234,01 € |
| Année 23 | 118 856,93 € | 44 191,15 € | 987 377,08 € |
| Année 24 | 123 946,13 € | 39 101,95 € | 863 430,95 € |
| Année 25 | 129 253,27 € | 33 794,81 € | 734 177,68 € |
| Année 26 | 134 787,63 € | 28 260,45 € | 599 390,05 € |
| Année 27 | 140 558,96 € | 22 489,12 € | 458 831,09 € |
| Année 28 | 146 577,43 € | 16 470,65 € | 312 253,66 € |
| Année 29 | 152 853,57 € | 10 194,51 € | 159 400,09 € |
| Année 30 | 159 400,09 € | 3 649,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 778 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 821 €.