Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 878 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 076,36 € | 14 076,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 656 € / mois | 40 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 280 € | 3 108 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 963 € | 2 950 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 878 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 954,56 € | 119 961,76 € | 2 829 545,44 € |
| Année 2 | 51 050,69 € | 117 865,63 € | 2 778 494,75 € |
| Année 3 | 53 236,60 € | 115 679,72 € | 2 725 258,15 € |
| Année 4 | 55 516,08 € | 113 400,24 € | 2 669 742,07 € |
| Année 5 | 57 893,17 € | 111 023,15 € | 2 611 848,90 € |
| Année 6 | 60 372,03 € | 108 544,29 € | 2 551 476,87 € |
| Année 7 | 62 957,03 € | 105 959,29 € | 2 488 519,84 € |
| Année 8 | 65 652,74 € | 103 263,58 € | 2 422 867,10 € |
| Année 9 | 68 463,86 € | 100 452,46 € | 2 354 403,24 € |
| Année 10 | 71 395,34 € | 97 520,98 € | 2 283 007,90 € |
| Année 11 | 74 452,34 € | 94 463,98 € | 2 208 555,56 € |
| Année 12 | 77 640,25 € | 91 276,07 € | 2 130 915,31 € |
| Année 13 | 80 964,64 € | 87 951,68 € | 2 049 950,67 € |
| Année 14 | 84 431,40 € | 84 484,92 € | 1 965 519,27 € |
| Année 15 | 88 046,58 € | 80 869,74 € | 1 877 472,69 € |
| Année 16 | 91 816,56 € | 77 099,76 € | 1 785 656,13 € |
| Année 17 | 95 747,97 € | 73 168,35 € | 1 689 908,16 € |
| Année 18 | 99 847,68 € | 69 068,64 € | 1 590 060,48 € |
| Année 19 | 104 122,96 € | 64 793,36 € | 1 485 937,52 € |
| Année 20 | 108 581,31 € | 60 335,01 € | 1 377 356,21 € |
| Année 21 | 113 230,55 € | 55 685,77 € | 1 264 125,66 € |
| Année 22 | 118 078,86 € | 50 837,46 € | 1 146 046,80 € |
| Année 23 | 123 134,76 € | 45 781,56 € | 1 022 912,04 € |
| Année 24 | 128 407,14 € | 40 509,18 € | 894 504,90 € |
| Année 25 | 133 905,28 € | 35 011,04 € | 760 599,62 € |
| Année 26 | 139 638,82 € | 29 277,50 € | 620 960,80 € |
| Année 27 | 145 617,90 € | 23 298,42 € | 475 342,90 € |
| Année 28 | 151 852,96 € | 17 063,36 € | 323 489,94 € |
| Année 29 | 158 355,00 € | 10 561,32 € | 165 134,94 € |
| Année 30 | 165 134,94 € | 3 780,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 878 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 542 € pour cette enveloppe de financement.