Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 878 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 799,27 € | 14 799,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 846 € / mois | 42 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 280 € | 3 108 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 963 € | 2 950 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 878 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 857,12 € | 106 734,12 € | 2 807 642,88 € |
| Année 2 | 73 560,41 € | 104 030,83 € | 2 734 082,47 € |
| Année 3 | 76 366,83 € | 101 224,41 € | 2 657 715,64 € |
| Année 4 | 79 280,31 € | 98 310,93 € | 2 578 435,33 € |
| Année 5 | 82 304,98 € | 95 286,26 € | 2 496 130,35 € |
| Année 6 | 85 445,00 € | 92 146,24 € | 2 410 685,35 € |
| Année 7 | 88 704,84 € | 88 886,40 € | 2 321 980,51 € |
| Année 8 | 92 089,03 € | 85 502,21 € | 2 229 891,48 € |
| Année 9 | 95 602,36 € | 81 988,88 € | 2 134 289,12 € |
| Année 10 | 99 249,72 € | 78 341,52 € | 2 035 039,40 € |
| Année 11 | 103 036,21 € | 74 555,03 € | 1 932 003,19 € |
| Année 12 | 106 967,20 € | 70 624,04 € | 1 825 035,99 € |
| Année 13 | 111 048,12 € | 66 543,12 € | 1 713 987,87 € |
| Année 14 | 115 284,75 € | 62 306,49 € | 1 598 703,12 € |
| Année 15 | 119 683,02 € | 57 908,22 € | 1 479 020,10 € |
| Année 16 | 124 249,08 € | 53 342,16 € | 1 354 771,02 € |
| Année 17 | 128 989,34 € | 48 601,90 € | 1 225 781,68 € |
| Année 18 | 133 910,45 € | 43 680,79 € | 1 091 871,23 € |
| Année 19 | 139 019,30 € | 38 571,94 € | 952 851,93 € |
| Année 20 | 144 323,07 € | 33 268,17 € | 808 528,86 € |
| Année 21 | 149 829,19 € | 27 762,05 € | 658 699,67 € |
| Année 22 | 155 545,37 € | 22 045,87 € | 503 154,30 € |
| Année 23 | 161 479,63 € | 16 111,61 € | 341 674,67 € |
| Année 24 | 167 640,27 € | 9 950,97 € | 174 034,40 € |
| Année 25 | 174 034,40 € | 3 555,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 878 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 542 € pour cette enveloppe de financement.