Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 828 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 542,20 € | 14 542,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 067 € / mois | 41 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 280 € | 3 054 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 713 € | 2 899 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 828 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 626,27 € | 104 880,13 € | 2 758 873,73 € |
| Année 2 | 72 282,60 € | 102 223,80 € | 2 686 591,13 € |
| Année 3 | 75 040,28 € | 99 466,12 € | 2 611 550,85 € |
| Année 4 | 77 903,14 € | 96 603,26 € | 2 533 647,71 € |
| Année 5 | 80 875,26 € | 93 631,14 € | 2 452 772,45 € |
| Année 6 | 83 960,77 € | 90 545,63 € | 2 368 811,68 € |
| Année 7 | 87 163,96 € | 87 342,44 € | 2 281 647,72 € |
| Année 8 | 90 489,39 € | 84 017,01 € | 2 191 158,33 € |
| Année 9 | 93 941,67 € | 80 564,73 € | 2 097 216,66 € |
| Année 10 | 97 525,67 € | 76 980,73 € | 1 999 690,99 € |
| Année 11 | 101 246,41 € | 73 259,99 € | 1 898 444,58 € |
| Année 12 | 105 109,08 € | 69 397,32 € | 1 793 335,50 € |
| Année 13 | 109 119,14 € | 65 387,26 € | 1 684 216,36 € |
| Année 14 | 113 282,17 € | 61 224,23 € | 1 570 934,19 € |
| Année 15 | 117 604,02 € | 56 902,38 € | 1 453 330,17 € |
| Année 16 | 122 090,75 € | 52 415,65 € | 1 331 239,42 € |
| Année 17 | 126 748,69 € | 47 757,71 € | 1 204 490,73 € |
| Année 18 | 131 584,33 € | 42 922,07 € | 1 072 906,40 € |
| Année 19 | 136 604,42 € | 37 901,98 € | 936 301,98 € |
| Année 20 | 141 816,07 € | 32 690,33 € | 794 485,91 € |
| Année 21 | 147 226,52 € | 27 279,88 € | 647 259,39 € |
| Année 22 | 152 843,41 € | 21 662,99 € | 494 415,98 € |
| Année 23 | 158 674,59 € | 15 831,81 € | 335 741,39 € |
| Année 24 | 164 728,23 € | 9 778,17 € | 171 013,16 € |
| Année 25 | 171 013,16 € | 3 493,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 828 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 549 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.