Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 828 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 666,99 € | 16 666,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 506 € / mois | 47 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 280 € | 3 054 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 713 € | 2 899 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 549,48 € | 102 454,40 € | 2 730 950,52 € |
| Année 2 | 101 200,47 € | 98 803,41 € | 2 629 750,05 € |
| Année 3 | 104 988,13 € | 95 015,75 € | 2 524 761,92 € |
| Année 4 | 108 917,53 € | 91 086,35 € | 2 415 844,39 € |
| Année 5 | 112 994,00 € | 87 009,88 € | 2 302 850,39 € |
| Année 6 | 117 223,05 € | 82 780,83 € | 2 185 627,34 € |
| Année 7 | 121 610,35 € | 78 393,53 € | 2 064 016,99 € |
| Année 8 | 126 161,88 € | 73 842,00 € | 1 937 855,11 € |
| Année 9 | 130 883,74 € | 69 120,14 € | 1 806 971,37 € |
| Année 10 | 135 782,32 € | 64 221,56 € | 1 671 189,05 € |
| Année 11 | 140 864,28 € | 59 139,60 € | 1 530 324,77 € |
| Année 12 | 146 136,40 € | 53 867,48 € | 1 384 188,37 € |
| Année 13 | 151 605,86 € | 48 398,02 € | 1 232 582,51 € |
| Année 14 | 157 280,04 € | 42 723,84 € | 1 075 302,47 € |
| Année 15 | 163 166,58 € | 36 837,30 € | 912 135,89 € |
| Année 16 | 169 273,41 € | 30 730,47 € | 742 862,48 € |
| Année 17 | 175 608,84 € | 24 395,04 € | 567 253,64 € |
| Année 18 | 182 181,38 € | 17 822,50 € | 385 072,26 € |
| Année 19 | 188 999,87 € | 11 004,01 € | 196 072,39 € |
| Année 20 | 196 072,39 € | 3 930,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 828 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.