Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 928 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 256,24 € | 17 256,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 292 € / mois | 49 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 280 € | 3 162 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 213 € | 3 001 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 998,30 € | 106 076,58 € | 2 827 501,70 € |
| Année 2 | 104 778,34 € | 102 296,54 € | 2 722 723,36 € |
| Année 3 | 108 699,91 € | 98 374,97 € | 2 614 023,45 € |
| Année 4 | 112 768,23 € | 94 306,65 € | 2 501 255,22 € |
| Année 5 | 116 988,81 € | 90 086,07 € | 2 384 266,41 € |
| Année 6 | 121 367,38 € | 85 707,50 € | 2 262 899,03 € |
| Année 7 | 125 909,79 € | 81 165,09 € | 2 136 989,24 € |
| Année 8 | 130 622,21 € | 76 452,67 € | 2 006 367,03 € |
| Année 9 | 135 511,04 € | 71 563,84 € | 1 870 855,99 € |
| Année 10 | 140 582,82 € | 66 492,06 € | 1 730 273,17 € |
| Année 11 | 145 844,43 € | 61 230,45 € | 1 584 428,74 € |
| Année 12 | 151 302,96 € | 55 771,92 € | 1 433 125,78 € |
| Année 13 | 156 965,76 € | 50 109,12 € | 1 276 160,02 € |
| Année 14 | 162 840,54 € | 44 234,34 € | 1 113 319,48 € |
| Année 15 | 168 935,20 € | 38 139,68 € | 944 384,28 € |
| Année 16 | 175 257,94 € | 31 816,94 € | 769 126,34 € |
| Année 17 | 181 817,33 € | 25 257,55 € | 587 309,01 € |
| Année 18 | 188 622,23 € | 18 452,65 € | 398 686,78 € |
| Année 19 | 195 681,82 € | 11 393,06 € | 203 004,96 € |
| Année 20 | 203 004,96 € | 4 069,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 928 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.