Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 928 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 050,57 € | 21 050,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 790 € / mois | 60 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 280 € | 3 162 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 213 € | 3 001 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 215,42 € | 102 391,42 € | 2 778 284,58 € |
| Année 2 | 155 682,25 € | 96 924,59 € | 2 622 602,33 € |
| Année 3 | 161 348,03 € | 91 258,81 € | 2 461 254,30 € |
| Année 4 | 167 220,03 € | 85 386,81 € | 2 294 034,27 € |
| Année 5 | 173 305,70 € | 79 301,14 € | 2 120 728,57 € |
| Année 6 | 179 612,89 € | 72 993,95 € | 1 941 115,68 € |
| Année 7 | 186 149,60 € | 66 457,24 € | 1 754 966,08 € |
| Année 8 | 192 924,19 € | 59 682,65 € | 1 562 041,89 € |
| Année 9 | 199 945,32 € | 52 661,52 € | 1 362 096,57 € |
| Année 10 | 207 222,01 € | 45 384,83 € | 1 154 874,56 € |
| Année 11 | 214 763,50 € | 37 843,34 € | 940 111,06 € |
| Année 12 | 222 579,45 € | 30 027,39 € | 717 531,61 € |
| Année 13 | 230 679,85 € | 21 926,99 € | 486 851,76 € |
| Année 14 | 239 075,05 € | 13 531,79 € | 247 776,71 € |
| Année 15 | 247 776,71 € | 4 831,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 928 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 144 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.