Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 828 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 831,85 € | 13 831,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 915 € / mois | 39 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 280 € | 3 054 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 713 € | 2 899 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 828 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 104,19 € | 117 878,01 € | 2 780 395,81 € |
| Année 2 | 50 163,91 € | 115 818,29 € | 2 730 231,90 € |
| Année 3 | 52 311,82 € | 113 670,38 € | 2 677 920,08 € |
| Année 4 | 54 551,72 € | 111 430,48 € | 2 623 368,36 € |
| Année 5 | 56 887,53 € | 109 094,67 € | 2 566 480,83 € |
| Année 6 | 59 323,33 € | 106 658,87 € | 2 507 157,50 € |
| Année 7 | 61 863,46 € | 104 118,74 € | 2 445 294,04 € |
| Année 8 | 64 512,31 € | 101 469,89 € | 2 380 781,73 € |
| Année 9 | 67 274,60 € | 98 707,60 € | 2 313 507,13 € |
| Année 10 | 70 155,18 € | 95 827,02 € | 2 243 351,95 € |
| Année 11 | 73 159,07 € | 92 823,13 € | 2 170 192,88 € |
| Année 12 | 76 291,57 € | 89 690,63 € | 2 093 901,31 € |
| Année 13 | 79 558,27 € | 86 423,93 € | 2 014 343,04 € |
| Année 14 | 82 964,78 € | 83 017,42 € | 1 931 378,26 € |
| Année 15 | 86 517,17 € | 79 465,03 € | 1 844 861,09 € |
| Année 16 | 90 221,66 € | 75 760,54 € | 1 754 639,43 € |
| Année 17 | 94 084,77 € | 71 897,43 € | 1 660 554,66 € |
| Année 18 | 98 113,30 € | 67 868,90 € | 1 562 441,36 € |
| Année 19 | 102 314,32 € | 63 667,88 € | 1 460 127,04 € |
| Année 20 | 106 695,21 € | 59 286,99 € | 1 353 431,83 € |
| Année 21 | 111 263,69 € | 54 718,51 € | 1 242 168,14 € |
| Année 22 | 116 027,77 € | 49 954,43 € | 1 126 140,37 € |
| Année 23 | 120 995,82 € | 44 986,38 € | 1 005 144,55 € |
| Année 24 | 126 176,64 € | 39 805,56 € | 878 967,91 € |
| Année 25 | 131 579,27 € | 34 402,93 € | 747 388,64 € |
| Année 26 | 137 213,24 € | 28 768,96 € | 610 175,40 € |
| Année 27 | 143 088,44 € | 22 893,76 € | 467 086,96 € |
| Année 28 | 149 215,21 € | 16 766,99 € | 317 871,75 € |
| Année 29 | 155 604,29 € | 10 377,91 € | 162 267,46 € |
| Année 30 | 162 267,46 € | 3 715,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 828 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 520 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.