Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 578 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 609,31 € | 12 609,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 210 € / mois | 36 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 280 € | 2 784 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 463 € | 2 642 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 578 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 852,51 € | 107 459,21 € | 2 534 647,49 € |
| Année 2 | 45 730,16 € | 105 581,56 € | 2 488 917,33 € |
| Année 3 | 47 688,23 € | 103 623,49 € | 2 441 229,10 € |
| Année 4 | 49 730,16 € | 101 581,56 € | 2 391 498,94 € |
| Année 5 | 51 859,50 € | 99 452,22 € | 2 339 639,44 € |
| Année 6 | 54 080,02 € | 97 231,70 € | 2 285 559,42 € |
| Année 7 | 56 395,63 € | 94 916,09 € | 2 229 163,79 € |
| Année 8 | 58 810,37 € | 92 501,35 € | 2 170 353,42 € |
| Année 9 | 61 328,51 € | 89 983,21 € | 2 109 024,91 € |
| Année 10 | 63 954,47 € | 87 357,25 € | 2 045 070,44 € |
| Année 11 | 66 692,88 € | 84 618,84 € | 1 978 377,56 € |
| Année 12 | 69 548,53 € | 81 763,19 € | 1 908 829,03 € |
| Année 13 | 72 526,46 € | 78 785,26 € | 1 836 302,57 € |
| Année 14 | 75 631,91 € | 75 679,81 € | 1 760 670,66 € |
| Année 15 | 78 870,31 € | 72 441,41 € | 1 681 800,35 € |
| Année 16 | 82 247,38 € | 69 064,34 € | 1 599 552,97 € |
| Année 17 | 85 769,06 € | 65 542,66 € | 1 513 783,91 € |
| Année 18 | 89 441,52 € | 61 870,20 € | 1 424 342,39 € |
| Année 19 | 93 271,23 € | 58 040,49 € | 1 331 071,16 € |
| Année 20 | 97 264,89 € | 54 046,83 € | 1 233 806,27 € |
| Année 21 | 101 429,61 € | 49 882,11 € | 1 132 376,66 € |
| Année 22 | 105 772,60 € | 45 539,12 € | 1 026 604,06 € |
| Année 23 | 110 301,59 € | 41 010,13 € | 916 302,47 € |
| Année 24 | 115 024,47 € | 36 287,25 € | 801 278,00 € |
| Année 25 | 119 949,60 € | 31 362,12 € | 681 328,40 € |
| Année 26 | 125 085,60 € | 26 226,12 € | 556 242,80 € |
| Année 27 | 130 441,51 € | 20 870,21 € | 425 801,29 € |
| Année 28 | 136 026,76 € | 15 284,96 € | 289 774,53 € |
| Année 29 | 141 851,16 € | 9 460,56 € | 147 923,37 € |
| Année 30 | 147 923,37 € | 3 386,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 578 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 027 €.