Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 678 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 783,11 € | 15 783,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 828 € / mois | 45 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 280 € | 2 892 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 963 € | 2 745 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 678 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 376,27 € | 97 021,05 € | 2 586 123,73 € |
| Année 2 | 95 833,64 € | 93 563,68 € | 2 490 290,09 € |
| Année 3 | 99 420,40 € | 89 976,92 € | 2 390 869,69 € |
| Année 4 | 103 141,42 € | 86 255,90 € | 2 287 728,27 € |
| Année 5 | 107 001,72 € | 82 395,60 € | 2 180 726,55 € |
| Année 6 | 111 006,46 € | 78 390,86 € | 2 069 720,09 € |
| Année 7 | 115 161,12 € | 74 236,20 € | 1 954 558,97 € |
| Année 8 | 119 471,27 € | 69 926,05 € | 1 835 087,70 € |
| Année 9 | 123 942,74 € | 65 454,58 € | 1 711 144,96 € |
| Année 10 | 128 581,54 € | 60 815,78 € | 1 582 563,42 € |
| Année 11 | 133 393,97 € | 56 003,35 € | 1 449 169,45 € |
| Année 12 | 138 386,50 € | 51 010,82 € | 1 310 782,95 € |
| Année 13 | 143 565,93 € | 45 831,39 € | 1 167 217,02 € |
| Année 14 | 148 939,17 € | 40 458,15 € | 1 018 277,85 € |
| Année 15 | 154 513,55 € | 34 883,77 € | 863 764,30 € |
| Année 16 | 160 296,52 € | 29 100,80 € | 703 467,78 € |
| Année 17 | 166 295,95 € | 23 101,37 € | 537 171,83 € |
| Année 18 | 172 519,93 € | 16 877,39 € | 364 651,90 € |
| Année 19 | 178 976,83 € | 10 420,49 € | 185 675,07 € |
| Année 20 | 185 675,07 € | 3 721,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 678 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 142 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 095 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 963 € (2,5%).