Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 428 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 485,68 € | 12 485,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 835 € / mois | 35 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 280 € | 2 622 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 713 € | 2 489 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 428 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 779,94 € | 90 048,22 € | 2 368 720,06 € |
| Année 2 | 62 060,62 € | 87 767,54 € | 2 306 659,44 € |
| Année 3 | 64 428,32 € | 85 399,84 € | 2 242 231,12 € |
| Année 4 | 66 886,33 € | 82 941,83 € | 2 175 344,79 € |
| Année 5 | 69 438,15 € | 80 390,01 € | 2 105 906,64 € |
| Année 6 | 72 087,26 € | 77 740,90 € | 2 033 819,38 € |
| Année 7 | 74 837,50 € | 74 990,66 € | 1 958 981,88 € |
| Année 8 | 77 692,65 € | 72 135,51 € | 1 881 289,23 € |
| Année 9 | 80 656,74 € | 69 171,42 € | 1 800 632,49 € |
| Année 10 | 83 733,88 € | 66 094,28 € | 1 716 898,61 € |
| Année 11 | 86 928,44 € | 62 899,72 € | 1 629 970,17 € |
| Année 12 | 90 244,88 € | 59 583,28 € | 1 539 725,29 € |
| Année 13 | 93 687,84 € | 56 140,32 € | 1 446 037,45 € |
| Année 14 | 97 262,15 € | 52 566,01 € | 1 348 775,30 € |
| Année 15 | 100 972,83 € | 48 855,33 € | 1 247 802,47 € |
| Année 16 | 104 825,08 € | 45 003,08 € | 1 142 977,39 € |
| Année 17 | 108 824,27 € | 41 003,89 € | 1 034 153,12 € |
| Année 18 | 112 976,07 € | 36 852,09 € | 921 177,05 € |
| Année 19 | 117 286,25 € | 32 541,91 € | 803 890,80 € |
| Année 20 | 121 760,87 € | 28 067,29 € | 682 129,93 € |
| Année 21 | 126 406,21 € | 23 421,95 € | 555 723,72 € |
| Année 22 | 131 228,76 € | 18 599,40 € | 424 494,96 € |
| Année 23 | 136 235,33 € | 13 592,83 € | 288 259,63 € |
| Année 24 | 141 432,89 € | 8 395,27 € | 146 826,74 € |
| Année 25 | 146 826,74 € | 2 999,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 428 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 242 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.