Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 378 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 228,61 € | 12 228,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 056 € / mois | 34 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 280 € | 2 568 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 463 € | 2 437 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 378 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 549,07 € | 88 194,25 € | 2 319 950,93 € |
| Année 2 | 60 782,80 € | 85 960,52 € | 2 259 168,13 € |
| Année 3 | 63 101,74 € | 83 641,58 € | 2 196 066,39 € |
| Année 4 | 65 509,15 € | 81 234,17 € | 2 130 557,24 € |
| Année 5 | 68 008,44 € | 78 734,88 € | 2 062 548,80 € |
| Année 6 | 70 603,01 € | 76 140,31 € | 1 991 945,79 € |
| Année 7 | 73 296,62 € | 73 446,70 € | 1 918 649,17 € |
| Année 8 | 76 092,99 € | 70 650,33 € | 1 842 556,18 € |
| Année 9 | 78 996,03 € | 67 747,29 € | 1 763 560,15 € |
| Année 10 | 82 009,82 € | 64 733,50 € | 1 681 550,33 € |
| Année 11 | 85 138,62 € | 61 604,70 € | 1 596 411,71 € |
| Année 12 | 88 386,77 € | 58 356,55 € | 1 508 024,94 € |
| Année 13 | 91 758,82 € | 54 984,50 € | 1 416 266,12 € |
| Année 14 | 95 259,53 € | 51 483,79 € | 1 321 006,59 € |
| Année 15 | 98 893,81 € | 47 849,51 € | 1 222 112,78 € |
| Année 16 | 102 666,74 € | 44 076,58 € | 1 119 446,04 € |
| Année 17 | 106 583,60 € | 40 159,72 € | 1 012 862,44 € |
| Année 18 | 110 649,91 € | 36 093,41 € | 902 212,53 € |
| Année 19 | 114 871,35 € | 31 871,97 € | 787 341,18 € |
| Année 20 | 119 253,84 € | 27 489,48 € | 668 087,34 € |
| Année 21 | 123 803,54 € | 22 939,78 € | 544 283,80 € |
| Année 22 | 128 526,79 € | 18 216,53 € | 415 757,01 € |
| Année 23 | 133 430,25 € | 13 313,07 € | 282 326,76 € |
| Année 24 | 138 520,79 € | 8 222,53 € | 143 805,97 € |
| Année 25 | 143 805,97 € | 2 937,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 378 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 939 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 542 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.