Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 378 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 097,08 € | 17 097,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 809 € / mois | 48 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 280 € | 2 568 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 463 € | 2 437 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 378 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 003,60 € | 83 161,36 € | 2 256 496,40 € |
| Année 2 | 126 443,74 € | 78 721,22 € | 2 130 052,66 € |
| Année 3 | 131 045,41 € | 74 119,55 € | 1 999 007,25 € |
| Année 4 | 135 814,61 € | 69 350,35 € | 1 863 192,64 € |
| Année 5 | 140 757,35 € | 64 407,61 € | 1 722 435,29 € |
| Année 6 | 145 879,99 € | 59 284,97 € | 1 576 555,30 € |
| Année 7 | 151 189,02 € | 53 975,94 € | 1 425 366,28 € |
| Année 8 | 156 691,29 € | 48 473,67 € | 1 268 674,99 € |
| Année 9 | 162 393,80 € | 42 771,16 € | 1 106 281,19 € |
| Année 10 | 168 303,85 € | 36 861,11 € | 937 977,34 € |
| Année 11 | 174 428,99 € | 30 735,97 € | 763 548,35 € |
| Année 12 | 180 777,05 € | 24 387,91 € | 582 771,30 € |
| Année 13 | 187 356,11 € | 17 808,85 € | 395 415,19 € |
| Année 14 | 194 174,59 € | 10 990,37 € | 201 240,60 € |
| Année 15 | 201 240,60 € | 3 923,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 378 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 542 € pour cette enveloppe de financement.