Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 228 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 131,48 € | 13 131,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 792 € / mois | 37 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 280 € | 2 406 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 713 € | 2 284 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 228 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 856,69 € | 80 721,07 € | 2 151 643,31 € |
| Année 2 | 79 733,21 € | 77 844,55 € | 2 071 910,10 € |
| Année 3 | 82 717,39 € | 74 860,37 € | 1 989 192,71 € |
| Année 4 | 85 813,26 € | 71 764,50 € | 1 903 379,45 € |
| Année 5 | 89 024,99 € | 68 552,77 € | 1 814 354,46 € |
| Année 6 | 92 356,94 € | 65 220,82 € | 1 721 997,52 € |
| Année 7 | 95 813,58 € | 61 764,18 € | 1 626 183,94 € |
| Année 8 | 99 399,63 € | 58 178,13 € | 1 526 784,31 € |
| Année 9 | 103 119,84 € | 54 457,92 € | 1 423 664,47 € |
| Année 10 | 106 979,33 € | 50 598,43 € | 1 316 685,14 € |
| Année 11 | 110 983,25 € | 46 594,51 € | 1 205 701,89 € |
| Année 12 | 115 137,02 € | 42 440,74 € | 1 090 564,87 € |
| Année 13 | 119 446,25 € | 38 131,51 € | 971 118,62 € |
| Année 14 | 123 916,80 € | 33 660,96 € | 847 201,82 € |
| Année 15 | 128 554,63 € | 29 023,13 € | 718 647,19 € |
| Année 16 | 133 366,06 € | 24 211,70 € | 585 281,13 € |
| Année 17 | 138 357,57 € | 19 220,19 € | 446 923,56 € |
| Année 18 | 143 535,89 € | 14 041,87 € | 303 387,67 € |
| Année 19 | 148 908,02 € | 8 669,74 € | 154 479,65 € |
| Année 20 | 154 479,65 € | 3 096,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 228 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 742 € pour cette enveloppe de financement.