Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 178 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 836,85 € | 12 836,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 900 € / mois | 36 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 280 € | 2 352 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 463 € | 2 232 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 132,23 € | 78 909,97 € | 2 103 367,77 € |
| Année 2 | 77 944,20 € | 76 098,00 € | 2 025 423,57 € |
| Année 3 | 80 861,42 € | 73 180,78 € | 1 944 562,15 € |
| Année 4 | 83 887,84 € | 70 154,36 € | 1 860 674,31 € |
| Année 5 | 87 027,50 € | 67 014,70 € | 1 773 646,81 € |
| Année 6 | 90 284,70 € | 63 757,50 € | 1 683 362,11 € |
| Année 7 | 93 663,77 € | 60 378,43 € | 1 589 698,34 € |
| Année 8 | 97 169,36 € | 56 872,84 € | 1 492 528,98 € |
| Année 9 | 100 806,11 € | 53 236,09 € | 1 391 722,87 € |
| Année 10 | 104 579,01 € | 49 463,19 € | 1 287 143,86 € |
| Année 11 | 108 493,09 € | 45 549,11 € | 1 178 650,77 € |
| Année 12 | 112 553,65 € | 41 488,55 € | 1 066 097,12 € |
| Année 13 | 116 766,23 € | 37 275,97 € | 949 330,89 € |
| Année 14 | 121 136,44 € | 32 905,76 € | 828 194,45 € |
| Année 15 | 125 670,21 € | 28 371,99 € | 702 524,24 € |
| Année 16 | 130 373,68 € | 23 668,52 € | 572 150,56 € |
| Année 17 | 135 253,18 € | 18 789,02 € | 436 897,38 € |
| Année 18 | 140 315,33 € | 13 726,87 € | 296 582,05 € |
| Année 19 | 145 566,91 € | 8 475,29 € | 151 015,14 € |
| Année 20 | 151 015,14 € | 3 027,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 178 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 142 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.