Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 312 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 193,57 € | 37 193,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 708 € / mois | 106 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 960 € | 6 816 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 800 € | 6 469 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 312 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 688,57 € | 228 634,27 € | 6 094 311,43 € |
| Année 2 | 225 836,01 € | 220 486,83 € | 5 868 475,42 € |
| Année 3 | 234 288,39 € | 212 034,45 € | 5 634 187,03 € |
| Année 4 | 243 057,12 € | 203 265,72 € | 5 391 129,91 € |
| Année 5 | 252 154,03 € | 194 168,81 € | 5 138 975,88 € |
| Année 6 | 261 591,43 € | 184 731,41 € | 4 877 384,45 € |
| Année 7 | 271 382,04 € | 174 940,80 € | 4 606 002,41 € |
| Année 8 | 281 539,07 € | 164 783,77 € | 4 324 463,34 € |
| Année 9 | 292 076,25 € | 154 246,59 € | 4 032 387,09 € |
| Année 10 | 303 007,82 € | 143 315,02 € | 3 729 379,27 € |
| Année 11 | 314 348,51 € | 131 974,33 € | 3 415 030,76 € |
| Année 12 | 326 113,69 € | 120 209,15 € | 3 088 917,07 € |
| Année 13 | 338 319,15 € | 108 003,69 € | 2 750 597,92 € |
| Année 14 | 350 981,45 € | 95 341,39 € | 2 399 616,47 € |
| Année 15 | 364 117,68 € | 82 205,16 € | 2 035 498,79 € |
| Année 16 | 377 745,51 € | 68 577,33 € | 1 657 753,28 € |
| Année 17 | 391 883,43 € | 54 439,41 € | 1 265 869,85 € |
| Année 18 | 406 550,49 € | 39 772,35 € | 859 319,36 € |
| Année 19 | 421 766,49 € | 24 556,35 € | 437 552,87 € |
| Année 20 | 437 552,87 € | 8 770,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 312 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 631 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 744 € pour cette enveloppe de financement.