Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 312 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 371,77 € | 45 371,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 490 € / mois | 129 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 960 € | 6 816 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 800 € | 6 469 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 312 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 769,88 € | 220 691,36 € | 5 988 230,12 € |
| Année 2 | 335 552,93 € | 208 908,31 € | 5 652 677,19 € |
| Année 3 | 347 764,83 € | 196 696,41 € | 5 304 912,36 € |
| Année 4 | 360 421,13 € | 184 040,11 € | 4 944 491,23 € |
| Année 5 | 373 538,04 € | 170 923,20 € | 4 570 953,19 € |
| Année 6 | 387 132,32 € | 157 328,92 € | 4 183 820,87 € |
| Année 7 | 401 221,34 € | 143 239,90 € | 3 782 599,53 € |
| Année 8 | 415 823,09 € | 128 638,15 € | 3 366 776,44 € |
| Année 9 | 430 956,29 € | 113 504,95 € | 2 935 820,15 € |
| Année 10 | 446 640,20 € | 97 821,04 € | 2 489 179,95 € |
| Année 11 | 462 894,91 € | 81 566,33 € | 2 026 285,04 € |
| Année 12 | 479 741,20 € | 64 720,04 € | 1 546 543,84 € |
| Année 13 | 497 200,53 € | 47 260,71 € | 1 049 343,31 € |
| Année 14 | 515 295,33 € | 29 165,91 € | 534 047,98 € |
| Année 15 | 534 047,98 € | 10 412,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 312 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 631 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 634 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.