Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 362 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 731,18 € | 45 731,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 579 € / mois | 130 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 960 € | 6 870 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 050 € | 6 521 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 362 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 334,60 € | 222 439,56 € | 6 035 665,40 € |
| Année 2 | 338 211,00 € | 210 563,16 € | 5 697 454,40 € |
| Année 3 | 350 519,61 € | 198 254,55 € | 5 346 934,79 € |
| Année 4 | 363 276,17 € | 185 497,99 € | 4 983 658,62 € |
| Année 5 | 376 497,01 € | 172 277,15 € | 4 607 161,61 € |
| Année 6 | 390 198,98 € | 158 575,18 € | 4 216 962,63 € |
| Année 7 | 404 399,59 € | 144 374,57 € | 3 812 563,04 € |
| Année 8 | 419 117,04 € | 129 657,12 € | 3 393 446,00 € |
| Année 9 | 434 370,08 € | 114 404,08 € | 2 959 075,92 € |
| Année 10 | 450 178,25 € | 98 595,91 € | 2 508 897,67 € |
| Année 11 | 466 561,72 € | 82 212,44 € | 2 042 335,95 € |
| Année 12 | 483 541,43 € | 65 232,73 € | 1 558 794,52 € |
| Année 13 | 501 139,12 € | 47 635,04 € | 1 057 655,40 € |
| Année 14 | 519 377,21 € | 29 396,95 € | 538 278,19 € |
| Année 15 | 538 278,19 € | 10 495,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 362 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 344 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 050 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.