Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 353 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 665,33 € | 32 665,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 986 € / mois | 93 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 280 € | 6 861 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 838 € | 6 512 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 353 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 397,62 € | 235 586,34 € | 6 197 102,38 € |
| Année 2 | 162 364,40 € | 229 619,56 € | 6 034 737,98 € |
| Année 3 | 168 558,80 € | 223 425,16 € | 5 866 179,18 € |
| Année 4 | 174 989,54 € | 216 994,42 € | 5 691 189,64 € |
| Année 5 | 181 665,62 € | 210 318,34 € | 5 509 524,02 € |
| Année 6 | 188 596,42 € | 203 387,54 € | 5 320 927,60 € |
| Année 7 | 195 791,59 € | 196 192,37 € | 5 125 136,01 € |
| Année 8 | 203 261,31 € | 188 722,65 € | 4 921 874,70 € |
| Année 9 | 211 015,98 € | 180 967,98 € | 4 710 858,72 € |
| Année 10 | 219 066,51 € | 172 917,45 € | 4 491 792,21 € |
| Année 11 | 227 424,17 € | 164 559,79 € | 4 264 368,04 € |
| Année 12 | 236 100,70 € | 155 883,26 € | 4 028 267,34 € |
| Année 13 | 245 108,26 € | 146 875,70 € | 3 783 159,08 € |
| Année 14 | 254 459,46 € | 137 524,50 € | 3 528 699,62 € |
| Année 15 | 264 167,40 € | 127 816,56 € | 3 264 532,22 € |
| Année 16 | 274 245,72 € | 117 738,24 € | 2 990 286,50 € |
| Année 17 | 284 708,56 € | 107 275,40 € | 2 705 577,94 € |
| Année 18 | 295 570,57 € | 96 413,39 € | 2 410 007,37 € |
| Année 19 | 306 846,97 € | 85 136,99 € | 2 103 160,40 € |
| Année 20 | 318 553,57 € | 73 430,39 € | 1 784 606,83 € |
| Année 21 | 330 706,80 € | 61 277,16 € | 1 453 900,03 € |
| Année 22 | 343 323,69 € | 48 660,27 € | 1 110 576,34 € |
| Année 23 | 356 421,94 € | 35 562,02 € | 754 154,40 € |
| Année 24 | 370 019,89 € | 21 964,07 € | 384 134,51 € |
| Année 25 | 384 134,51 € | 7 847,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 353 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.