Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 353 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 438,11 € | 37 438,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 449 € / mois | 106 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 280 € | 6 861 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 838 € | 6 512 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 353 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 119,81 € | 230 137,51 € | 6 134 380,19 € |
| Année 2 | 227 320,85 € | 221 936,47 € | 5 907 059,34 € |
| Année 3 | 235 828,81 € | 213 428,51 € | 5 671 230,53 € |
| Année 4 | 244 655,17 € | 204 602,15 € | 5 426 575,36 € |
| Année 5 | 253 811,91 € | 195 445,41 € | 5 172 763,45 € |
| Année 6 | 263 311,34 € | 185 945,98 € | 4 909 452,11 € |
| Année 7 | 273 166,33 € | 176 090,99 € | 4 636 285,78 € |
| Année 8 | 283 390,15 € | 165 867,17 € | 4 352 895,63 € |
| Année 9 | 293 996,60 € | 155 260,72 € | 4 058 899,03 € |
| Année 10 | 305 000,05 € | 144 257,27 € | 3 753 898,98 € |
| Année 11 | 316 415,31 € | 132 842,01 € | 3 437 483,67 € |
| Année 12 | 328 257,80 € | 120 999,52 € | 3 109 225,87 € |
| Année 13 | 340 543,53 € | 108 713,79 € | 2 768 682,34 € |
| Année 14 | 353 289,10 € | 95 968,22 € | 2 415 393,24 € |
| Année 15 | 366 511,68 € | 82 745,64 € | 2 048 881,56 € |
| Année 16 | 380 229,12 € | 69 028,20 € | 1 668 652,44 € |
| Année 17 | 394 460,00 € | 54 797,32 € | 1 274 192,44 € |
| Année 18 | 409 223,48 € | 40 033,84 € | 864 968,96 € |
| Année 19 | 424 539,53 € | 24 717,79 € | 440 429,43 € |
| Année 20 | 440 429,43 € | 8 828,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 353 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.