Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 253 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 848,86 € | 36 848,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 663 € / mois | 105 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 280 € | 6 753 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 338 € | 6 409 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 253 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 671,04 € | 226 515,28 € | 6 037 828,96 € |
| Année 2 | 223 742,97 € | 218 443,35 € | 5 814 085,99 € |
| Année 3 | 232 117,04 € | 210 069,28 € | 5 581 968,95 € |
| Année 4 | 240 804,47 € | 201 381,85 € | 5 341 164,48 € |
| Année 5 | 249 817,09 € | 192 369,23 € | 5 091 347,39 € |
| Année 6 | 259 167,01 € | 183 019,31 € | 4 832 180,38 € |
| Année 7 | 268 866,89 € | 173 319,43 € | 4 563 313,49 € |
| Année 8 | 278 929,79 € | 163 256,53 € | 4 284 383,70 € |
| Année 9 | 289 369,32 € | 152 817,00 € | 3 995 014,38 € |
| Année 10 | 300 199,55 € | 141 986,77 € | 3 694 814,83 € |
| Année 11 | 311 435,17 € | 130 751,15 € | 3 383 379,66 € |
| Année 12 | 323 091,27 € | 119 095,05 € | 3 060 288,39 € |
| Année 13 | 335 183,63 € | 107 002,69 € | 2 725 104,76 € |
| Année 14 | 347 728,57 € | 94 457,75 € | 2 377 376,19 € |
| Année 15 | 360 743,03 € | 81 443,29 € | 2 016 633,16 € |
| Année 16 | 374 244,61 € | 67 941,71 € | 1 642 388,55 € |
| Année 17 | 388 251,49 € | 53 934,83 € | 1 254 137,06 € |
| Année 18 | 402 782,61 € | 39 403,71 € | 851 354,45 € |
| Année 19 | 417 857,57 € | 24 328,75 € | 433 496,88 € |
| Année 20 | 433 496,88 € | 8 689,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 253 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.