Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 303 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 143,49 € | 37 143,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 556 € / mois | 106 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 280 € | 6 807 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 588 € | 6 461 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 303 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 395,49 € | 228 326,39 € | 6 086 104,51 € |
| Année 2 | 225 531,98 € | 220 189,90 € | 5 860 572,53 € |
| Année 3 | 233 972,98 € | 211 748,90 € | 5 626 599,55 € |
| Année 4 | 242 729,91 € | 202 991,97 € | 5 383 869,64 € |
| Année 5 | 251 814,57 € | 193 907,31 € | 5 132 055,07 € |
| Année 6 | 261 239,26 € | 184 482,62 € | 4 870 815,81 € |
| Année 7 | 271 016,68 € | 174 705,20 € | 4 599 799,13 € |
| Année 8 | 281 160,04 € | 164 561,84 € | 4 318 639,09 € |
| Année 9 | 291 683,03 € | 154 038,85 € | 4 026 956,06 € |
| Année 10 | 302 599,87 € | 143 122,01 € | 3 724 356,19 € |
| Année 11 | 313 925,32 € | 131 796,56 € | 3 410 430,87 € |
| Année 12 | 325 674,64 € | 120 047,24 € | 3 084 756,23 € |
| Année 13 | 337 863,68 € | 107 858,20 € | 2 746 892,55 € |
| Année 14 | 350 508,92 € | 95 212,96 € | 2 396 383,63 € |
| Année 15 | 363 627,44 € | 82 094,44 € | 2 032 756,19 € |
| Année 16 | 377 236,96 € | 68 484,92 € | 1 655 519,23 € |
| Année 17 | 391 355,85 € | 54 366,03 € | 1 264 163,38 € |
| Année 18 | 406 003,17 € | 39 718,71 € | 858 160,21 € |
| Année 19 | 421 198,66 € | 24 523,22 € | 436 961,55 € |
| Année 20 | 436 961,55 € | 8 758,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 303 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 124 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.