Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 153 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 259,61 € | 36 259,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 878 € / mois | 103 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 280 € | 6 645 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 838 € | 6 307 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 222,27 € | 222 893,05 € | 5 941 277,73 € |
| Année 2 | 220 165,11 € | 214 950,21 € | 5 721 112,62 € |
| Année 3 | 228 405,26 € | 206 710,06 € | 5 492 707,36 € |
| Année 4 | 236 953,80 € | 198 161,52 € | 5 255 753,56 € |
| Année 5 | 245 822,28 € | 189 293,04 € | 5 009 931,28 € |
| Année 6 | 255 022,67 € | 180 092,65 € | 4 754 908,61 € |
| Année 7 | 264 567,44 € | 170 547,88 € | 4 490 341,17 € |
| Année 8 | 274 469,45 € | 160 645,87 € | 4 215 871,72 € |
| Année 9 | 284 742,03 € | 150 373,29 € | 3 931 129,69 € |
| Année 10 | 295 399,10 € | 139 716,22 € | 3 635 730,59 € |
| Année 11 | 306 455,03 € | 128 660,29 € | 3 329 275,56 € |
| Année 12 | 317 924,75 € | 117 190,57 € | 3 011 350,81 € |
| Année 13 | 329 823,74 € | 105 291,58 € | 2 681 527,07 € |
| Année 14 | 342 168,07 € | 92 947,25 € | 2 339 359,00 € |
| Année 15 | 354 974,42 € | 80 140,90 € | 1 984 384,58 € |
| Année 16 | 368 260,08 € | 66 855,24 € | 1 616 124,50 € |
| Année 17 | 382 042,97 € | 53 072,35 € | 1 234 081,53 € |
| Année 18 | 396 341,72 € | 38 773,60 € | 837 739,81 € |
| Année 19 | 411 175,65 € | 23 939,67 € | 426 564,16 € |
| Année 20 | 426 564,16 € | 8 550,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 153 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 842 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.