Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 153 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 232,44 € | 44 232,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 038 € / mois | 126 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 280 € | 6 645 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 838 € | 6 307 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 639,67 € | 215 149,61 € | 5 837 860,33 € |
| Année 2 | 327 126,85 € | 203 662,43 € | 5 510 733,48 € |
| Année 3 | 339 032,09 € | 191 757,19 € | 5 171 701,39 € |
| Année 4 | 351 370,54 € | 179 418,74 € | 4 820 330,85 € |
| Année 5 | 364 158,10 € | 166 631,18 € | 4 456 172,75 € |
| Année 6 | 377 411,00 € | 153 378,28 € | 4 078 761,75 € |
| Année 7 | 391 146,25 € | 139 643,03 € | 3 687 615,50 € |
| Année 8 | 405 381,34 € | 125 407,94 € | 3 282 234,16 € |
| Année 9 | 420 134,49 € | 110 654,79 € | 2 862 099,67 € |
| Année 10 | 435 424,59 € | 95 364,69 € | 2 426 675,08 € |
| Année 11 | 451 271,11 € | 79 518,17 € | 1 975 403,97 € |
| Année 12 | 467 694,37 € | 63 094,91 € | 1 507 709,60 € |
| Année 13 | 484 715,31 € | 46 073,97 € | 1 022 994,29 € |
| Année 14 | 502 355,69 € | 28 433,59 € | 520 638,60 € |
| Année 15 | 520 638,60 € | 10 151,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 153 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 378 €.