Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 103 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 873,03 € | 43 873,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 949 € / mois | 125 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 280 € | 6 591 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 588 € | 6 256 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 103 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 074,95 € | 213 401,41 € | 5 790 425,05 € |
| Année 2 | 324 468,77 € | 202 007,59 € | 5 465 956,28 € |
| Année 3 | 336 277,26 € | 190 199,10 € | 5 129 679,02 € |
| Année 4 | 348 515,51 € | 177 960,85 € | 4 781 163,51 € |
| Année 5 | 361 199,15 € | 165 277,21 € | 4 419 964,36 € |
| Année 6 | 374 344,35 € | 152 132,01 € | 4 045 620,01 € |
| Année 7 | 387 967,99 € | 138 508,37 € | 3 657 652,02 € |
| Année 8 | 402 087,43 € | 124 388,93 € | 3 255 564,59 € |
| Année 9 | 416 720,72 € | 109 755,64 € | 2 838 843,87 € |
| Année 10 | 431 886,54 € | 94 589,82 € | 2 406 957,33 € |
| Année 11 | 447 604,32 € | 78 872,04 € | 1 959 353,01 € |
| Année 12 | 463 894,13 € | 62 582,23 € | 1 495 458,88 € |
| Année 13 | 480 776,77 € | 45 699,59 € | 1 014 682,11 € |
| Année 14 | 498 273,83 € | 28 202,53 € | 516 408,28 € |
| Année 15 | 516 408,28 € | 10 068,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 103 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 352 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.