Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 103 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 847,16 € | 29 847,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 446 € / mois | 85 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 280 € | 6 591 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 588 € | 6 256 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 103 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 801,99 € | 254 363,93 € | 5 999 698,01 € |
| Année 2 | 108 246,58 € | 249 919,34 € | 5 891 451,43 € |
| Année 3 | 112 881,48 € | 245 284,44 € | 5 778 569,95 € |
| Année 4 | 117 714,85 € | 240 451,07 € | 5 660 855,10 € |
| Année 5 | 122 755,16 € | 235 410,76 € | 5 538 099,94 € |
| Année 6 | 128 011,28 € | 230 154,64 € | 5 410 088,66 € |
| Année 7 | 133 492,48 € | 224 673,44 € | 5 276 596,18 € |
| Année 8 | 139 208,36 € | 218 957,56 € | 5 137 387,82 € |
| Année 9 | 145 168,99 € | 212 996,93 € | 4 992 218,83 € |
| Année 10 | 151 384,82 € | 206 781,10 € | 4 840 834,01 € |
| Année 11 | 157 866,82 € | 200 299,10 € | 4 682 967,19 € |
| Année 12 | 164 626,36 € | 193 539,56 € | 4 518 340,83 € |
| Année 13 | 171 675,34 € | 186 490,58 € | 4 346 665,49 € |
| Année 14 | 179 026,13 € | 179 139,79 € | 4 167 639,36 € |
| Année 15 | 186 691,68 € | 171 474,24 € | 3 980 947,68 € |
| Année 16 | 194 685,42 € | 163 480,50 € | 3 786 262,26 € |
| Année 17 | 203 021,49 € | 155 144,43 € | 3 583 240,77 € |
| Année 18 | 211 714,47 € | 146 451,45 € | 3 371 526,30 € |
| Année 19 | 220 779,65 € | 137 386,27 € | 3 150 746,65 € |
| Année 20 | 230 232,99 € | 127 932,93 € | 2 920 513,66 € |
| Année 21 | 240 091,11 € | 118 074,81 € | 2 680 422,55 € |
| Année 22 | 250 371,34 € | 107 794,58 € | 2 430 051,21 € |
| Année 23 | 261 091,75 € | 97 074,17 € | 2 168 959,46 € |
| Année 24 | 272 271,17 € | 85 894,75 € | 1 896 688,29 € |
| Année 25 | 283 929,28 € | 74 236,64 € | 1 612 759,01 € |
| Année 26 | 296 086,55 € | 62 079,37 € | 1 316 672,46 € |
| Année 27 | 308 764,40 € | 49 401,52 € | 1 007 908,06 € |
| Année 28 | 321 985,07 € | 36 180,85 € | 685 922,99 € |
| Année 29 | 335 771,84 € | 22 394,08 € | 350 151,15 € |
| Année 30 | 350 151,15 € | 8 017,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 103 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.