Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 053 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 602,65 € | 29 602,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 705 € / mois | 84 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 280 € | 6 537 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 338 € | 6 204 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 053 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 951,61 € | 252 280,19 € | 5 950 548,39 € |
| Année 2 | 107 359,80 € | 247 872,00 € | 5 843 188,59 € |
| Année 3 | 111 956,72 € | 243 275,08 € | 5 731 231,87 € |
| Année 4 | 116 750,50 € | 238 481,30 € | 5 614 481,37 € |
| Année 5 | 121 749,53 € | 233 482,27 € | 5 492 731,84 € |
| Année 6 | 126 962,59 € | 228 269,21 € | 5 365 769,25 € |
| Année 7 | 132 398,89 € | 222 832,91 € | 5 233 370,36 € |
| Année 8 | 138 067,93 € | 217 163,87 € | 5 095 302,43 € |
| Année 9 | 143 979,73 € | 211 252,07 € | 4 951 322,70 € |
| Année 10 | 150 144,67 € | 205 087,13 € | 4 801 178,03 € |
| Année 11 | 156 573,54 € | 198 658,26 € | 4 644 604,49 € |
| Année 12 | 163 277,71 € | 191 954,09 € | 4 481 326,78 € |
| Année 13 | 170 268,94 € | 184 962,86 € | 4 311 057,84 € |
| Année 14 | 177 559,52 € | 177 672,28 € | 4 133 498,32 € |
| Année 15 | 185 162,27 € | 170 069,53 € | 3 948 336,05 € |
| Année 16 | 193 090,53 € | 162 141,27 € | 3 755 245,52 € |
| Année 17 | 201 358,29 € | 153 873,51 € | 3 553 887,23 € |
| Année 18 | 209 980,07 € | 145 251,73 € | 3 343 907,16 € |
| Année 19 | 218 970,98 € | 136 260,82 € | 3 124 936,18 € |
| Année 20 | 228 346,87 € | 126 884,93 € | 2 896 589,31 € |
| Année 21 | 238 124,26 € | 117 107,54 € | 2 658 465,05 € |
| Année 22 | 248 320,26 € | 106 911,54 € | 2 410 144,79 € |
| Année 23 | 258 952,82 € | 96 278,98 € | 2 151 191,97 € |
| Année 24 | 270 040,68 € | 85 191,12 € | 1 881 151,29 € |
| Année 25 | 281 603,27 € | 73 628,53 € | 1 599 548,02 € |
| Année 26 | 293 660,98 € | 61 570,82 € | 1 305 887,04 € |
| Année 27 | 306 234,95 € | 48 996,85 € | 999 652,09 € |
| Année 28 | 319 347,31 € | 35 884,49 € | 680 304,78 € |
| Année 29 | 333 021,14 € | 22 210,66 € | 347 283,64 € |
| Année 30 | 347 283,64 € | 7 951,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 053 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 579 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.