Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 953 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 113,64 € | 29 113,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 223 € / mois | 83 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 280 € | 6 429 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 838 € | 6 102 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 953 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 251,02 € | 248 112,66 € | 5 852 248,98 € |
| Année 2 | 105 586,40 € | 243 777,28 € | 5 746 662,58 € |
| Année 3 | 110 107,37 € | 239 256,31 € | 5 636 555,21 € |
| Année 4 | 114 821,96 € | 234 541,72 € | 5 521 733,25 € |
| Année 5 | 119 738,39 € | 229 625,29 € | 5 401 994,86 € |
| Année 6 | 124 865,35 € | 224 498,33 € | 5 277 129,51 € |
| Année 7 | 130 211,86 € | 219 151,82 € | 5 146 917,65 € |
| Année 8 | 135 787,27 € | 213 576,41 € | 5 011 130,38 € |
| Année 9 | 141 601,39 € | 207 762,29 € | 4 869 528,99 € |
| Année 10 | 147 664,47 € | 201 699,21 € | 4 721 864,52 € |
| Année 11 | 153 987,19 € | 195 376,49 € | 4 567 877,33 € |
| Année 12 | 160 580,61 € | 188 783,07 € | 4 407 296,72 € |
| Année 13 | 167 456,35 € | 181 907,33 € | 4 239 840,37 € |
| Année 14 | 174 626,49 € | 174 737,19 € | 4 065 213,88 € |
| Année 15 | 182 103,65 € | 167 260,03 € | 3 883 110,23 € |
| Année 16 | 189 900,96 € | 159 462,72 € | 3 693 209,27 € |
| Année 17 | 198 032,15 € | 151 331,53 € | 3 495 177,12 € |
| Année 18 | 206 511,49 € | 142 852,19 € | 3 288 665,63 € |
| Année 19 | 215 353,89 € | 134 009,79 € | 3 073 311,74 € |
| Année 20 | 224 574,93 € | 124 788,75 € | 2 848 736,81 € |
| Année 21 | 234 190,78 € | 115 172,90 € | 2 614 546,03 € |
| Année 22 | 244 218,36 € | 105 145,32 € | 2 370 327,67 € |
| Année 23 | 254 675,29 € | 94 688,39 € | 2 115 652,38 € |
| Année 24 | 265 580,00 € | 83 783,68 € | 1 850 072,38 € |
| Année 25 | 276 951,59 € | 72 412,09 € | 1 573 120,79 € |
| Année 26 | 288 810,11 € | 60 553,57 € | 1 284 310,68 € |
| Année 27 | 301 176,39 € | 48 187,29 € | 983 134,29 € |
| Année 28 | 314 072,16 € | 35 291,52 € | 669 062,13 € |
| Année 29 | 327 520,09 € | 21 843,59 € | 341 542,04 € |
| Année 30 | 341 542,04 € | 7 819,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 953 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 182 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.