Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 953 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 608,80 € | 30 608,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 754 € / mois | 87 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 280 € | 6 429 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 838 € | 6 102 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 953 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 551,18 € | 220 754,42 € | 5 806 948,82 € |
| Année 2 | 152 142,28 € | 215 163,32 € | 5 654 806,54 € |
| Année 3 | 157 946,73 € | 209 358,87 € | 5 496 859,81 € |
| Année 4 | 163 972,59 € | 203 333,01 € | 5 332 887,22 € |
| Année 5 | 170 228,36 € | 197 077,24 € | 5 162 658,86 € |
| Année 6 | 176 722,77 € | 190 582,83 € | 4 985 936,09 € |
| Année 7 | 183 465,00 € | 183 840,60 € | 4 802 471,09 € |
| Année 8 | 190 464,41 € | 176 841,19 € | 4 612 006,68 € |
| Année 9 | 197 730,86 € | 169 574,74 € | 4 414 275,82 € |
| Année 10 | 205 274,55 € | 162 031,05 € | 4 209 001,27 € |
| Année 11 | 213 106,05 € | 154 199,55 € | 3 995 895,22 € |
| Année 12 | 221 236,31 € | 146 069,29 € | 3 774 658,91 € |
| Année 13 | 229 676,77 € | 137 628,83 € | 3 544 982,14 € |
| Année 14 | 238 439,22 € | 128 866,38 € | 3 306 542,92 € |
| Année 15 | 247 536,01 € | 119 769,59 € | 3 059 006,91 € |
| Année 16 | 256 979,82 € | 110 325,78 € | 2 802 027,09 € |
| Année 17 | 266 783,92 € | 100 521,68 € | 2 535 243,17 € |
| Année 18 | 276 962,09 € | 90 343,51 € | 2 258 281,08 € |
| Année 19 | 287 528,54 € | 79 777,06 € | 1 970 752,54 € |
| Année 20 | 298 498,15 € | 68 807,45 € | 1 672 254,39 € |
| Année 21 | 309 886,23 € | 57 419,37 € | 1 362 368,16 € |
| Année 22 | 321 708,79 € | 45 596,81 € | 1 040 659,37 € |
| Année 23 | 333 982,40 € | 33 323,20 € | 706 676,97 € |
| Année 24 | 346 724,24 € | 20 581,36 € | 359 952,73 € |
| Année 25 | 359 952,73 € | 7 353,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 953 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 454 €.