Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 853 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 094,67 € | 30 094,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 196 € / mois | 85 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 280 € | 6 321 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 338 € | 5 999 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 853 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 089,59 € | 217 046,45 € | 5 709 410,41 € |
| Année 2 | 149 586,77 € | 211 549,27 € | 5 559 823,64 € |
| Année 3 | 155 293,73 € | 205 842,31 € | 5 404 529,91 € |
| Année 4 | 161 218,38 € | 199 917,66 € | 5 243 311,53 € |
| Année 5 | 167 369,06 € | 193 766,98 € | 5 075 942,47 € |
| Année 6 | 173 754,41 € | 187 381,63 € | 4 902 188,06 € |
| Année 7 | 180 383,36 € | 180 752,68 € | 4 721 804,70 € |
| Année 8 | 187 265,22 € | 173 870,82 € | 4 534 539,48 € |
| Année 9 | 194 409,63 € | 166 726,41 € | 4 340 129,85 € |
| Année 10 | 201 826,61 € | 159 309,43 € | 4 138 303,24 € |
| Année 11 | 209 526,56 € | 151 609,48 € | 3 928 776,68 € |
| Année 12 | 217 520,26 € | 143 615,78 € | 3 711 256,42 € |
| Année 13 | 225 818,95 € | 135 317,09 € | 3 485 437,47 € |
| Année 14 | 234 434,24 € | 126 701,80 € | 3 251 003,23 € |
| Année 15 | 243 378,20 € | 117 757,84 € | 3 007 625,03 € |
| Année 16 | 252 663,38 € | 108 472,66 € | 2 754 961,65 € |
| Année 17 | 262 302,82 € | 98 833,22 € | 2 492 658,83 € |
| Année 18 | 272 310,01 € | 88 826,03 € | 2 220 348,82 € |
| Année 19 | 282 698,99 € | 78 437,05 € | 1 937 649,83 € |
| Année 20 | 293 484,34 € | 67 651,70 € | 1 644 165,49 € |
| Année 21 | 304 681,15 € | 56 454,89 € | 1 339 484,34 € |
| Année 22 | 316 305,11 € | 44 830,93 € | 1 023 179,23 € |
| Année 23 | 328 372,57 € | 32 763,47 € | 694 806,66 € |
| Année 24 | 340 900,41 € | 20 235,63 € | 353 906,25 € |
| Année 25 | 353 906,25 € | 7 229,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 853 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 242 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 985 €.