Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 853 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 491,85 € | 34 491,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 521 € / mois | 98 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 280 € | 6 321 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 338 € | 5 999 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 853 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 875,79 € | 212 026,41 € | 5 651 624,21 € |
| Année 2 | 209 431,40 € | 204 470,80 € | 5 442 192,81 € |
| Année 3 | 217 269,81 € | 196 632,39 € | 5 224 923,00 € |
| Année 4 | 225 401,59 € | 188 500,61 € | 4 999 521,41 € |
| Année 5 | 233 837,71 € | 180 064,49 € | 4 765 683,70 € |
| Année 6 | 242 589,57 € | 171 312,63 € | 4 523 094,13 € |
| Année 7 | 251 669,00 € | 162 233,20 € | 4 271 425,13 € |
| Année 8 | 261 088,22 € | 152 813,98 € | 4 010 336,91 € |
| Année 9 | 270 859,99 € | 143 042,21 € | 3 739 476,92 € |
| Année 10 | 280 997,50 € | 132 904,70 € | 3 458 479,42 € |
| Année 11 | 291 514,42 € | 122 387,78 € | 3 166 965,00 € |
| Année 12 | 302 424,95 € | 111 477,25 € | 2 864 540,05 € |
| Année 13 | 313 743,84 € | 100 158,36 € | 2 550 796,21 € |
| Année 14 | 325 486,35 € | 88 415,85 € | 2 225 309,86 € |
| Année 15 | 337 668,35 € | 76 233,85 € | 1 887 641,51 € |
| Année 16 | 350 306,31 € | 63 595,89 € | 1 537 335,20 € |
| Année 17 | 363 417,24 € | 50 484,96 € | 1 173 917,96 € |
| Année 18 | 377 018,88 € | 36 883,32 € | 796 899,08 € |
| Année 19 | 391 129,60 € | 22 772,60 € | 405 769,48 € |
| Année 20 | 405 769,48 € | 8 133,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 853 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 468 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 338 € (2,5%).