Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 803 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 197,23 € | 34 197,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 628 € / mois | 97 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 280 € | 6 267 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 088 € | 5 948 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 803 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 151,46 € | 210 215,30 € | 5 603 348,54 € |
| Année 2 | 207 642,55 € | 202 724,21 € | 5 395 705,99 € |
| Année 3 | 215 414,01 € | 194 952,75 € | 5 180 291,98 € |
| Année 4 | 223 476,30 € | 186 890,46 € | 4 956 815,68 € |
| Année 5 | 231 840,36 € | 178 526,40 € | 4 724 975,32 € |
| Année 6 | 240 517,48 € | 169 849,28 € | 4 484 457,84 € |
| Année 7 | 249 519,33 € | 160 847,43 € | 4 234 938,51 € |
| Année 8 | 258 858,15 € | 151 508,61 € | 3 976 080,36 € |
| Année 9 | 268 546,46 € | 141 820,30 € | 3 707 533,90 € |
| Année 10 | 278 597,34 € | 131 769,42 € | 3 428 936,56 € |
| Année 11 | 289 024,43 € | 121 342,33 € | 3 139 912,13 € |
| Année 12 | 299 841,78 € | 110 524,98 € | 2 840 070,35 € |
| Année 13 | 311 063,98 € | 99 302,78 € | 2 529 006,37 € |
| Année 14 | 322 706,20 € | 87 660,56 € | 2 206 300,17 € |
| Année 15 | 334 784,14 € | 75 582,62 € | 1 871 516,03 € |
| Année 16 | 347 314,14 € | 63 052,62 € | 1 524 201,89 € |
| Année 17 | 360 313,09 € | 50 053,67 € | 1 163 888,80 € |
| Année 18 | 373 798,56 € | 36 568,20 € | 790 090,24 € |
| Année 19 | 387 788,76 € | 22 578,00 € | 402 301,48 € |
| Année 20 | 402 301,48 € | 8 064,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 803 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 642 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.