Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 903 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 786,48 € | 34 786,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 414 € / mois | 99 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 280 € | 6 375 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 588 € | 6 051 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 903 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 600,23 € | 213 837,53 € | 5 699 899,77 € |
| Année 2 | 211 220,40 € | 206 217,36 € | 5 488 679,37 € |
| Année 3 | 219 125,78 € | 198 311,98 € | 5 269 553,59 € |
| Année 4 | 227 327,00 € | 190 110,76 € | 5 042 226,59 € |
| Année 5 | 235 835,18 € | 181 602,58 € | 4 806 391,41 € |
| Année 6 | 244 661,81 € | 172 775,95 € | 4 561 729,60 € |
| Année 7 | 253 818,79 € | 163 618,97 € | 4 307 910,81 € |
| Année 8 | 263 318,48 € | 154 119,28 € | 4 044 592,33 € |
| Année 9 | 273 173,71 € | 144 264,05 € | 3 771 418,62 € |
| Année 10 | 283 397,83 € | 134 039,93 € | 3 488 020,79 € |
| Année 11 | 294 004,57 € | 123 433,19 € | 3 194 016,22 € |
| Année 12 | 305 008,30 € | 112 429,46 € | 2 889 007,92 € |
| Année 13 | 316 423,90 € | 101 013,86 € | 2 572 584,02 € |
| Année 14 | 328 266,71 € | 89 171,05 € | 2 244 317,31 € |
| Année 15 | 340 552,77 € | 76 884,99 € | 1 903 764,54 € |
| Année 16 | 353 298,66 € | 64 139,10 € | 1 550 465,88 € |
| Année 17 | 366 521,61 € | 50 916,15 € | 1 183 944,27 € |
| Année 18 | 380 239,45 € | 37 198,31 € | 803 704,82 € |
| Année 19 | 394 470,69 € | 22 967,07 € | 409 234,13 € |
| Année 20 | 409 234,13 € | 8 203,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 903 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.