Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 903 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 869,13 € | 28 869,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 482 € / mois | 82 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 280 € | 6 375 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 588 € | 6 051 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 903 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 400,64 € | 246 028,92 € | 5 803 099,36 € |
| Année 2 | 104 699,59 € | 241 729,97 € | 5 698 399,77 € |
| Année 3 | 109 182,63 € | 237 246,93 € | 5 589 217,14 € |
| Année 4 | 113 857,59 € | 232 571,97 € | 5 475 359,55 € |
| Année 5 | 118 732,77 € | 227 696,79 € | 5 356 626,78 € |
| Année 6 | 123 816,68 € | 222 612,88 € | 5 232 810,10 € |
| Année 7 | 129 118,23 € | 217 311,33 € | 5 103 691,87 € |
| Année 8 | 134 646,84 € | 211 782,72 € | 4 969 045,03 € |
| Année 9 | 140 412,15 € | 206 017,41 € | 4 828 632,88 € |
| Année 10 | 146 424,31 € | 200 005,25 € | 4 682 208,57 € |
| Année 11 | 152 693,88 € | 193 735,68 € | 4 529 514,69 € |
| Année 12 | 159 231,94 € | 187 197,62 € | 4 370 282,75 € |
| Année 13 | 166 049,95 € | 180 379,61 € | 4 204 232,80 € |
| Année 14 | 173 159,90 € | 173 269,66 € | 4 031 072,90 € |
| Année 15 | 180 574,24 € | 165 855,32 € | 3 850 498,66 € |
| Année 16 | 188 306,06 € | 158 123,50 € | 3 662 192,60 € |
| Année 17 | 196 368,97 € | 150 060,59 € | 3 465 823,63 € |
| Année 18 | 204 777,08 € | 141 652,48 € | 3 261 046,55 € |
| Année 19 | 213 545,23 € | 132 884,33 € | 3 047 501,32 € |
| Année 20 | 222 688,83 € | 123 740,73 € | 2 824 812,49 € |
| Année 21 | 232 223,91 € | 114 205,65 € | 2 592 588,58 € |
| Année 22 | 242 167,28 € | 104 262,28 € | 2 350 421,30 € |
| Année 23 | 252 536,38 € | 93 893,18 € | 2 097 884,92 € |
| Année 24 | 263 349,48 € | 83 080,08 € | 1 834 535,44 € |
| Année 25 | 274 625,61 € | 71 803,95 € | 1 559 909,83 € |
| Année 26 | 286 384,53 € | 60 045,03 € | 1 273 525,30 € |
| Année 27 | 298 646,93 € | 47 782,63 € | 974 878,37 € |
| Année 28 | 311 434,41 € | 34 995,15 € | 663 443,96 € |
| Année 29 | 324 769,40 € | 21 660,16 € | 338 674,56 € |
| Année 30 | 338 674,56 € | 7 754,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 903 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 483 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 588 € (2,5%).