Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 803 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 380,11 € | 28 380,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 000 € / mois | 81 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 280 € | 6 267 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 088 € | 5 948 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 803 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 699,90 € | 241 861,42 € | 5 704 800,10 € |
| Année 2 | 102 926,06 € | 237 635,26 € | 5 601 874,04 € |
| Année 3 | 107 333,15 € | 233 228,17 € | 5 494 540,89 € |
| Année 4 | 111 928,93 € | 228 632,39 € | 5 382 611,96 € |
| Année 5 | 116 721,49 € | 223 839,83 € | 5 265 890,47 € |
| Année 6 | 121 719,28 € | 218 842,04 € | 5 144 171,19 € |
| Année 7 | 126 931,07 € | 213 630,25 € | 5 017 240,12 € |
| Année 8 | 132 365,99 € | 208 195,33 € | 4 884 874,13 € |
| Année 9 | 138 033,63 € | 202 527,69 € | 4 746 840,50 € |
| Année 10 | 143 943,97 € | 196 617,35 € | 4 602 896,53 € |
| Année 11 | 150 107,37 € | 190 453,95 € | 4 452 789,16 € |
| Année 12 | 156 534,65 € | 184 026,67 € | 4 296 254,51 € |
| Année 13 | 163 237,17 € | 177 324,15 € | 4 133 017,34 € |
| Année 14 | 170 226,63 € | 170 334,69 € | 3 962 790,71 € |
| Année 15 | 177 515,41 € | 163 045,91 € | 3 785 275,30 € |
| Année 16 | 185 116,27 € | 155 445,05 € | 3 600 159,03 € |
| Année 17 | 193 042,59 € | 147 518,73 € | 3 407 116,44 € |
| Année 18 | 201 308,28 € | 139 253,04 € | 3 205 808,16 € |
| Année 19 | 209 927,89 € | 130 633,43 € | 2 995 880,27 € |
| Année 20 | 218 916,59 € | 121 644,73 € | 2 776 963,68 € |
| Année 21 | 228 290,16 € | 112 271,16 € | 2 548 673,52 € |
| Année 22 | 238 065,09 € | 102 496,23 € | 2 310 608,43 € |
| Année 23 | 248 258,57 € | 92 302,75 € | 2 062 349,86 € |
| Année 24 | 258 888,51 € | 81 672,81 € | 1 803 461,35 € |
| Année 25 | 269 973,59 € | 70 587,73 € | 1 533 487,76 € |
| Année 26 | 281 533,33 € | 59 027,99 € | 1 251 954,43 € |
| Année 27 | 293 588,01 € | 46 973,31 € | 958 366,42 € |
| Année 28 | 306 158,88 € | 34 402,44 € | 652 207,54 € |
| Année 29 | 319 267,97 € | 21 293,35 € | 332 939,57 € |
| Année 30 | 332 939,57 € | 7 622,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 803 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 088 € (2,5%).