Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 803 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 837,60 € | 29 837,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 417 € / mois | 85 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 280 € | 6 267 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 088 € | 5 948 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 803 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 858,73 € | 215 192,47 € | 5 660 641,27 € |
| Année 2 | 148 308,98 € | 209 742,22 € | 5 512 332,29 € |
| Année 3 | 153 967,15 € | 204 084,05 € | 5 358 365,14 € |
| Année 4 | 159 841,22 € | 198 209,98 € | 5 198 523,92 € |
| Année 5 | 165 939,35 € | 192 111,85 € | 5 032 584,57 € |
| Année 6 | 172 270,18 € | 185 781,02 € | 4 860 314,39 € |
| Année 7 | 178 842,49 € | 179 208,71 € | 4 681 471,90 € |
| Année 8 | 185 665,56 € | 172 385,64 € | 4 495 806,34 € |
| Année 9 | 192 748,93 € | 165 302,27 € | 4 303 057,41 € |
| Année 10 | 200 102,57 € | 157 948,63 € | 4 102 954,84 € |
| Année 11 | 207 736,73 € | 150 314,47 € | 3 895 218,11 € |
| Année 12 | 215 662,15 € | 142 389,05 € | 3 679 555,96 € |
| Année 13 | 223 889,95 € | 134 161,25 € | 3 455 666,01 € |
| Année 14 | 232 431,64 € | 125 619,56 € | 3 223 234,37 € |
| Année 15 | 241 299,22 € | 116 751,98 € | 2 981 935,15 € |
| Année 16 | 250 505,08 € | 107 546,12 € | 2 731 430,07 € |
| Année 17 | 260 062,17 € | 97 989,03 € | 2 471 367,90 € |
| Année 18 | 269 983,89 € | 88 067,31 € | 2 201 384,01 € |
| Année 19 | 280 284,11 € | 77 767,09 € | 1 921 099,90 € |
| Année 20 | 290 977,31 € | 67 073,89 € | 1 630 122,59 € |
| Année 21 | 302 078,48 € | 55 972,72 € | 1 328 044,11 € |
| Année 22 | 313 603,18 € | 44 448,02 € | 1 014 440,93 € |
| Année 23 | 325 567,52 € | 32 483,68 € | 688 873,41 € |
| Année 24 | 337 988,35 € | 20 062,85 € | 350 885,06 € |
| Année 25 | 350 885,06 € | 7 168,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 803 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 250 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.