Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 703 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 323,47 € | 29 323,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 859 € / mois | 83 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 280 € | 6 159 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 588 € | 5 846 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 703 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 397,15 € | 211 484,49 € | 5 563 102,85 € |
| Année 2 | 145 753,49 € | 206 128,15 € | 5 417 349,36 € |
| Année 3 | 151 314,18 € | 200 567,46 € | 5 266 035,18 € |
| Année 4 | 157 087,00 € | 194 794,64 € | 5 108 948,18 € |
| Année 5 | 163 080,06 € | 188 801,58 € | 4 945 868,12 € |
| Année 6 | 169 301,79 € | 182 579,85 € | 4 776 566,33 € |
| Année 7 | 175 760,88 € | 176 120,76 € | 4 600 805,45 € |
| Année 8 | 182 466,37 € | 169 415,27 € | 4 418 339,08 € |
| Année 9 | 189 427,71 € | 162 453,93 € | 4 228 911,37 € |
| Année 10 | 196 654,63 € | 155 227,01 € | 4 032 256,74 € |
| Année 11 | 204 157,25 € | 147 724,39 € | 3 828 099,49 € |
| Année 12 | 211 946,10 € | 139 935,54 € | 3 616 153,39 € |
| Année 13 | 220 032,12 € | 131 849,52 € | 3 396 121,27 € |
| Année 14 | 228 426,62 € | 123 455,02 € | 3 167 694,65 € |
| Année 15 | 237 141,42 € | 114 740,22 € | 2 930 553,23 € |
| Année 16 | 246 188,65 € | 105 692,99 € | 2 684 364,58 € |
| Année 17 | 255 581,09 € | 96 300,55 € | 2 428 783,49 € |
| Année 18 | 265 331,82 € | 86 549,82 € | 2 163 451,67 € |
| Année 19 | 275 454,57 € | 76 427,07 € | 1 887 997,10 € |
| Année 20 | 285 963,52 € | 65 918,12 € | 1 602 033,58 € |
| Année 21 | 296 873,40 € | 55 008,24 € | 1 305 160,18 € |
| Année 22 | 308 199,50 € | 43 682,14 € | 996 960,68 € |
| Année 23 | 319 957,72 € | 31 923,92 € | 677 002,96 € |
| Année 24 | 332 164,52 € | 19 717,12 € | 344 838,44 € |
| Année 25 | 344 838,44 € | 7 044,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 703 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 442 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.