Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 753 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 580,54 € | 29 580,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 638 € / mois | 84 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 280 € | 6 213 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 838 € | 5 897 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 753 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 627,99 € | 213 338,49 € | 5 611 872,01 € |
| Année 2 | 147 031,30 € | 207 935,18 € | 5 464 840,71 € |
| Année 3 | 152 640,72 € | 202 325,76 € | 5 312 199,99 € |
| Année 4 | 158 464,19 € | 196 502,29 € | 5 153 735,80 € |
| Année 5 | 164 509,80 € | 190 456,68 € | 4 989 226,00 € |
| Année 6 | 170 786,06 € | 184 180,42 € | 4 818 439,94 € |
| Année 7 | 177 301,76 € | 177 664,72 € | 4 641 138,18 € |
| Année 8 | 184 066,04 € | 170 900,44 € | 4 457 072,14 € |
| Année 9 | 191 088,41 € | 163 878,07 € | 4 265 983,73 € |
| Année 10 | 198 378,67 € | 156 587,81 € | 4 067 605,06 € |
| Année 11 | 205 947,07 € | 149 019,41 € | 3 861 657,99 € |
| Année 12 | 213 804,24 € | 141 162,24 € | 3 647 853,75 € |
| Année 13 | 221 961,15 € | 133 005,33 € | 3 425 892,60 € |
| Année 14 | 230 429,24 € | 124 537,24 € | 3 195 463,36 € |
| Année 15 | 239 220,42 € | 115 746,06 € | 2 956 242,94 € |
| Année 16 | 248 346,98 € | 106 619,50 € | 2 707 895,96 € |
| Année 17 | 257 821,74 € | 97 144,74 € | 2 450 074,22 € |
| Année 18 | 267 657,98 € | 87 308,50 € | 2 182 416,24 € |
| Année 19 | 277 869,47 € | 77 097,01 € | 1 904 546,77 € |
| Année 20 | 288 470,53 € | 66 495,95 € | 1 616 076,24 € |
| Année 21 | 299 476,06 € | 55 490,42 € | 1 316 600,18 € |
| Année 22 | 310 901,49 € | 44 064,99 € | 1 005 698,69 € |
| Année 23 | 322 762,78 € | 32 203,70 € | 682 935,91 € |
| Année 24 | 335 076,58 € | 19 889,90 € | 347 859,33 € |
| Année 25 | 347 859,33 € | 7 106,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 753 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 042 € pour cette enveloppe de financement.