Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 753 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 357,17 € | 41 357,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 325 € / mois | 118 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 280 € | 6 213 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 838 € | 5 897 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 121,94 € | 201 164,10 € | 5 458 378,06 € |
| Année 2 | 305 862,40 € | 190 423,64 € | 5 152 515,66 € |
| Année 3 | 316 993,73 € | 179 292,31 € | 4 835 521,93 € |
| Année 4 | 328 530,21 € | 167 755,83 € | 4 506 991,72 € |
| Année 5 | 340 486,50 € | 155 799,54 € | 4 166 505,22 € |
| Année 6 | 352 877,92 € | 143 408,12 € | 3 813 627,30 € |
| Année 7 | 365 720,31 € | 130 565,73 € | 3 447 906,99 € |
| Année 8 | 379 030,07 € | 117 255,97 € | 3 068 876,92 € |
| Année 9 | 392 824,22 € | 103 461,82 € | 2 676 052,70 € |
| Année 10 | 407 120,41 € | 89 165,63 € | 2 268 932,29 € |
| Année 11 | 421 936,85 € | 74 349,19 € | 1 846 995,44 € |
| Année 12 | 437 292,52 € | 58 993,52 € | 1 409 702,92 € |
| Année 13 | 453 207,06 € | 43 078,98 € | 956 495,86 € |
| Année 14 | 469 700,74 € | 26 585,30 € | 486 795,12 € |
| Année 15 | 486 795,12 € | 9 491,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 753 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 163 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.