Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 653 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 638,35 € | 40 638,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 147 € / mois | 116 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 280 € | 6 105 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 338 € | 5 794 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 653 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 992,49 € | 197 667,71 € | 5 363 507,51 € |
| Année 2 | 300 546,26 € | 187 113,94 € | 5 062 961,25 € |
| Année 3 | 311 484,15 € | 176 176,05 € | 4 751 477,10 € |
| Année 4 | 322 820,07 € | 164 840,13 € | 4 428 657,03 € |
| Année 5 | 334 568,56 € | 153 091,64 € | 4 094 088,47 € |
| Année 6 | 346 744,61 € | 140 915,59 € | 3 747 343,86 € |
| Année 7 | 359 363,79 € | 128 296,41 € | 3 387 980,07 € |
| Année 8 | 372 442,23 € | 115 217,97 € | 3 015 537,84 € |
| Année 9 | 385 996,63 € | 101 663,57 € | 2 629 541,21 € |
| Année 10 | 400 044,31 € | 87 615,89 € | 2 229 496,90 € |
| Année 11 | 414 603,23 € | 73 056,97 € | 1 814 893,67 € |
| Année 12 | 429 692,04 € | 57 968,16 € | 1 385 201,63 € |
| Année 13 | 445 329,93 € | 42 330,27 € | 939 871,70 € |
| Année 14 | 461 536,97 € | 26 123,23 € | 478 334,73 € |
| Année 15 | 478 334,73 € | 9 326,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 653 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 110 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.