Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 553 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 919,54 € | 39 919,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 968 € / mois | 114 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 280 € | 5 997 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 838 € | 5 692 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 553 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 863,13 € | 194 171,35 € | 5 268 636,87 € |
| Année 2 | 295 230,26 € | 183 804,22 € | 4 973 406,61 € |
| Année 3 | 305 974,65 € | 173 059,83 € | 4 667 431,96 € |
| Année 4 | 317 110,07 € | 161 924,41 € | 4 350 321,89 € |
| Année 5 | 328 650,77 € | 150 383,71 € | 4 021 671,12 € |
| Année 6 | 340 611,44 € | 138 423,04 € | 3 681 059,68 € |
| Année 7 | 353 007,41 € | 126 027,07 € | 3 328 052,27 € |
| Année 8 | 365 854,52 € | 113 179,96 € | 2 962 197,75 € |
| Année 9 | 379 169,20 € | 99 865,28 € | 2 583 028,55 € |
| Année 10 | 392 968,40 € | 86 066,08 € | 2 190 060,15 € |
| Année 11 | 407 269,81 € | 71 764,67 € | 1 782 790,34 € |
| Année 12 | 422 091,70 € | 56 942,78 € | 1 360 698,64 € |
| Année 13 | 437 453,03 € | 41 581,45 € | 923 245,61 € |
| Année 14 | 453 373,37 € | 25 661,11 € | 469 872,24 € |
| Année 15 | 469 872,24 € | 9 161,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 553 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 642 € pour cette enveloppe de financement.