Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 553 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 724,10 € | 32 724,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 164 € / mois | 93 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 280 € | 5 997 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 838 € | 5 692 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 553 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 529,45 € | 201 159,75 € | 5 361 970,55 € |
| Année 2 | 198 697,83 € | 193 991,37 € | 5 163 272,72 € |
| Année 3 | 206 134,49 € | 186 554,71 € | 4 957 138,23 € |
| Année 4 | 213 849,51 € | 178 839,69 € | 4 743 288,72 € |
| Année 5 | 221 853,28 € | 170 835,92 € | 4 521 435,44 € |
| Année 6 | 230 156,59 € | 162 532,61 € | 4 291 278,85 € |
| Année 7 | 238 770,70 € | 153 918,50 € | 4 052 508,15 € |
| Année 8 | 247 707,17 € | 144 982,03 € | 3 804 800,98 € |
| Année 9 | 256 978,15 € | 135 711,05 € | 3 547 822,83 € |
| Année 10 | 266 596,09 € | 126 093,11 € | 3 281 226,74 € |
| Année 11 | 276 574,01 € | 116 115,19 € | 3 004 652,73 € |
| Année 12 | 286 925,36 € | 105 763,84 € | 2 717 727,37 € |
| Année 13 | 297 664,13 € | 95 025,07 € | 2 420 063,24 € |
| Année 14 | 308 804,81 € | 83 884,39 € | 2 111 258,43 € |
| Année 15 | 320 362,47 € | 72 326,73 € | 1 790 895,96 € |
| Année 16 | 332 352,73 € | 60 336,47 € | 1 458 543,23 € |
| Année 17 | 344 791,70 € | 47 897,50 € | 1 113 751,53 € |
| Année 18 | 357 696,27 € | 34 992,93 € | 756 055,26 € |
| Année 19 | 371 083,78 € | 21 605,42 € | 384 971,48 € |
| Année 20 | 384 971,48 € | 7 716,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 553 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.